バケーションローン旅行の資金を調達するために個人ローンを取得すべきですか？

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そうすれば、現実は沈み込みます。このような旅行をする余裕がないことを知るために、銀行口座を確認したり、予算アプリを開いたりする必要はありません。少なくともいつでもそうではありません。さらに、この特定のパーティーは数か月先です.

あなたの夢は打ち砕かれていますか？そうでないかもしれない。あなたは休暇関連のクレジットカード料金を積み上げることは賢明ではないことを知っていますが、あなたがあなたの処分でより安い借入オプションを持っていたらどうでしょう?

結局のところ、あなたはそうします。あなたがまともなクレジットを持っているか、それ以上であれば、休暇費用のシェアをカバーするのに十分な個人ローンの資格を得ることができます.

この投稿では、個人ローンを使用してあらゆる種類の休暇の資金を調達する仕組みを詳しく見ていきます。目的地の誕生日、遠い結婚式、湖までの家族旅行などです。休暇に個人ローンを利用する利点と、それが誰にとっても適切ではないかもしれない多くの理由については、以下のリストをご覧ください。.

バケーションローンの仕組み

休暇ローンは、休暇関連の費用を賄うために行われる個人ローンです。構造的には、借金の整理、家の改修費、結婚式の費用、または事業の立ち上げ費用など、他の許容される目的のために利用できる個人ローンと同じです。.

バケーションローンに期待すること

個人ローンの金利と条件は、貸し手と借り手によって大きく異なります。有資格の借り手にとって、担保付きおよび担保なしの個人向けローンは、通常、プレミアムキャッシュバックまたはトラベルリワードクレジットカードよりも低い年率（APR）を持ちます。あなたのローンのおそらく3年から5年の期間にわたって、それは利子費用で何千ドルにもなる可能性があります。一般に、優れた信用力を備えた適格な借り手-FICOスコア720〜740-は、以下の個人ローンの資格を得ることができます。

2％未満のオリジネーション手数料
APRが10％〜12％未満の料金（オリジネーション料金を含む）
5年がより一般的な最大期間ですが、7年間の期間

信用度の高い借り手-660〜680を超えるFICOスコア-は、以下の個人ローンの資格を得ることができます。

4％未満のオリジネーション手数料
開始手数料を含む15％未満の料金
3〜5年の期間

資格のない借り手は、より短い返済条件と相まって、より高い金利と手数料を期待できます。.

バケーションローンのショップ

すべての貸し手は異なります。いくつかは、公正または損なわれた信用を持つ借り手に特化しており、他の人は、優れた信用のみを持つ借り手への融資を制限しています.

あなたの信用プロファイルと財政状態にもかかわらず、あなたが管理できる限り多くの貸し手で買い物をすることはあなたの最善の利益です（しゃれを意図しています）。ほとんどの場合、レートを確認し、ローンの申し出を求めても、クレジットスコアには影響しません。貸し手は、正式にローンを申請するときに、クレジットを「プル」するだけです（一時的にクレジットスコアが低下します）。最初の質問で誠実で率直だった場合、これは一度だけ必要です.

一見、料金と条件のわずかな違いが、ローンのコストと毎月の支払いに劇的に影響する可能性があります。たとえば、5,000ドルのバケーションローンの毎月の支払いと総融資コストが、ローンのAPRレートと条件によって異なることがあります。

8％APRおよび36か月の期間. この条件では、毎月156.68ドルの支払いと合計利息640.55ドルが支払われます。期間を60か月に延長すると、月額支払いが101.38ドル、利息合計が1,082.92ドルになります。.
11％APRおよび60か月の期間. この条件は、毎月108.71ドルの支払いと合計1,522.73ドルの利息に相当します。期間を36か月に戻すと、毎月163.69ドルの支払いがあり、合計利子は892.97ドルになります。.
14％APRおよび36か月の期間. この期間の結果、月額支払いは170.89ドル、利息合計は1,151.97ドルになります。期間を60か月に延長すると、月額116.34ドルの支払いと合計利息1,980.48ドルを見ていることになります。.
17％APRおよび60か月の期間. この期間の結果、毎月124.26ドルの支払いと合計利息2,455.77ドルが支払われます。期間を36か月に戻すと、毎月178.26ドルの支払いと合計利息1,417.49ドルになります。.

金利の変動を考慮しないと、期間が短くなると、総利息が低くなり、月々の支払いが増えます。より長い期間は、より高い合計利息と低い月額支払いをもたらします.

複数の貸し手からレートと条件をチェックする代わりに、次を使用できます。 Credible.com. あなたはわずか2分で最大11の貸し手からパーソナライズされたローン率を受け取ることができます.

休暇に個人ローンを使用する長所

あなたの最高の経済的利益のために行動している人が、あなたが自由裁量旅行に資金を供給するために個人ローンを借りることを推奨することを期待しないでください。代わりに、貴重な借用力のより責任ある使用の長いリストをチェックするか、裁量的費用を完全に賄うために借金を振り払うことを期待してください.

とはいえ、休暇に個人ローンを使用することには利点があり、適時の休暇ローンが旅行費用の合計を削減する可能性はわずかです。次の休暇のために個人ローンを借りることのいくつかの潜在的な利点は次のとおりです。

1.時間に敏感な旅行のために節約する必要はありません

休暇の費用が高ければ高いほど、事前に貯金する時間が長くなります。休暇費用をクレジットに入れることで、待つ必要がなくなります.

もちろん、真に自発的なレジャー旅行の場合、最も財政的に責任のある行動方針は、旅行に関連する購入を、支払いに十分なお金を貯めるまで延期することです。ただし、これは、特に時間に敏感な旅行で見逃したくない場合には、必ずしもオプションではありません。たとえば、次のことを計画するのに数か月しかかかりません。

正式な招待状のみを受け取り、以前の「日付を保存する」招待状を受け取っていない友人の目的地の結婚式に出席する
大手術から回復している近親者の訪問
親しい家族の赤ちゃんを歓迎する
あなたまたはあなたのパートナーが出産する前に「ベビームーン」カップルの休暇を取る
養子になる可能性のある両親またはカストディアンを訪問する

2.日和見的な購入のための資金を用意します

ローンの資金が手元にあれば、一時的な値下げ、フラッシュセール、期間限定のパッケージ取引を利用する準備が整います。.

高価な旅行-たとえば、往復のエコノミー航空運賃だけでも1人あたり1,000ドルを超える可能性のある「国際休暇」の場合、この戦略により、旅行費用を数百ドル削減できます。可能性は低いですが、適切なタイミングでの購入の累積節約額が、低金利で短期のローンの合計融資コストと一致するか、それを超える可能性があります.

3.潜在的に貴重な思い出を逃しません

レジャー旅行とは、思い出を作ることです。何が「記憶に残る」とみなせるかを判断できるのはあなただけですが、上記の時間に敏感なアイデアの一部またはすべては、おそらくあなたの基準を満たしています。仮想の目的地の誕生日バッシュ、およびおそらく親しい友人の先の独身者または独身パーティーにも同じことが当てはまります.

まれな機会を見逃さないでください。たとえば、Space.comによると、2017年8月に、数千人のアメリカ人が99年で最初の海岸から海岸への皆既日食の進路を達成するために長距離を移動しました。オレゴン州からサウスカロライナ州まで広がる、幅70マイルの大部分が田舎の沼地で多くの人が屋外でキャンプしました。他の人はRV車で寝ました。どちらもできない、またはできない人は、ホテルや短期のレンタル宿泊施設に法外な価格を支払うことを余儀なくされました。最も謙虚なモーテルでさえ、全体の弧に沿って完売しました。これは、人間が長続きして思い出を作ることを示唆しています.

4.クレジットカードの請求よりも安くなる可能性があります

十分に高い限度額のクレジットカードをお持ちの場合は、もちろん、休暇費用をカードに請求し、旅行が完全に完済するまで月ごとに残高を運ぶことができます.

ただし、4％のAPR紹介購入プロモーションの資格があるか、通常のAPRが非常に低い場合を除き、このオプションはほとんどの場合、個人ローンを使用するよりも高価です。また、裁量的な費用は、たとえそれがなくてはいけない費用であっても、決してお勧めできません.

休暇に個人ローンを使用することの短所

繰り返しになりますが、通常の状況では、休暇に個人ローンを使用しないでください。場合によっては、個人ローンは有用であり、有益でさえあります。しかし、それらが裁量旅行の賢明な決定になることはめったにありません。その理由は次のとおりです。

1.信用力に影響を与える可能性があります

融資を受けることはあなたの信用度に悪影響を与え、貸し手への訴えを弱めるかもしれません.

クレジットスコアを低下させる最も大きなリスクは、支払いを逃す可能性です。ローンの期間中に財政状況が悪化し、毎月の支払いができない場合、貸し手は3つの主要な信用報告局に不利な報告書を発行することがあります。通常の状況下で7年間クレジットレポートに支払い履歴情報が残っているため、1回のローン支払いでも見落とされると、長期的に大きなクレジットの影響が生じる可能性があります.

それとは別に、主要な新しいクレジットアカウントを追加すると、「負債対所得比率」（DTI）が増加します。この比率はクレジットスコアに直接影響しませんが、貸し手にとって重要な考慮事項です。住宅ローンの貸し手は一般に、DTI比率が43％を超える借り手への融資を行わず、一部の個人向け貸し手は40％DTIで申請者を切り捨てます.

2.利息の請求は避けられません

明細書の期日前にクレジットカードの全額をお支払いいただくと、利息の請求は完全に回避されます.

個人ローンはそのようには機能しません。すべての支払いには元本と利息が含まれます。特定の支払いの正確な組み合わせを確認するには、ローンの償却スケジュールを参照できます。追加の元本の支払いを行うか、予定よりも早くローンを完済することで、ローンの総融資費用は償却スケジュールに比べて削減されますが、どちらも利子の義務を排除するものではありません.

3.担保を付ける必要がある場合があります

信用力が高い場合、手頃な利率、低いまたは存在しないオリジネーション手数料、および有利な条件で無担保個人ローンの資格を得る可能性が高い.

ただし、クレジットがそれほど強くない場合は、APRがクレジットカードのローンと一致するかそれを超える無担保ローン、または担保として車両のタイトルを提示する必要があるより手頃なローンを選択することになります。.

あなたの安全なローンの支払いに遅れをとることはあなたの信用のためだけではありません。あなたが真剣に延滞した場合-90日以上-あなたの貸し手はあなたの担保をつかむために移動することができます.

4.おそらくあなた自身またはあなたの資産に投資していない

可能性のある例外はありますが、当然の休暇であっても、自分自身や自分の資産への投資とはみなされません。ただし、住宅の再販価値を高める可能性のある「住宅改善プロジェクト」は、価値を高める投資と見なされます。または、長期的な資金調達コストを劇的に削減できる既存の高金利債務を整理統合する取り組みは、価値を高める投資のもう1つの例です.

5.返済は年間予算に影響します

あなたの予算が完全な早期返済を許さないと仮定すると、個人ローンを借りることは少なくとも3〜5年のコミットメントを表します。それはあなたの裁量予算からあなたのローンの支払いを差し引く36から60ヶ月です.

このコミットメントを軽視すべきではありません。たとえば、上記の最低コストのローンの例-36か月間8％APR-は、156.68ドルの毎月の支払いを生成します。源泉徴収後月に2,000ドルを家に持ち帰る借り手にとって、それは彼らの収入のほぼ8％です。 1か月あたり3,000ドルを借りる借り手にとって、それは収入の5％以上です。.

6.悪い金融習慣を助長する可能性があります

予算に悪影響を及ぼさずに、休暇のローンを予定どおりまたは前倒しで返済できたとしても、その経験はあなたの長期的な財政の健全性にマイナスの影響を与える可能性があります.

1つの主要な裁量的購入にクレジットで融資したので、将来はそうすることをticしないかもしれません。その結果、将来のローンに起因する財政的苦痛に対してより脆弱になるかもしれません。割賦債務を継続的に保有することにより、長期的な貯蓄を構築したり、退職口座に定期的に寄付したりすることもできません.

休暇に個人ローンを使用する代わり

素晴らしい休暇をとるか、借金がないかを決める必要があると思うなら、そうはしません。前者を後者なしで使用することは可能です.

個人ローンを使用して次の休暇に資金を提供することが最善ではないと判断した場合は、次の選択肢を検討してください。

1. Vacation Savings Fundを開始する

控えめな予算であっても、特に事前に準備しておくと、次の休暇のために保存するのは思っているより簡単です.

計画された休暇の総費用を見積もることから始めます。それはあなたが貯蓄に貢献しないと仮定して、借りる必要があるものです.

次に、少なくとも6人の貸し手からローンの見積もりを求めて、あなたが何にふさわしいかを理解します。毎月の予算に合った支払いで、あなたの時間範囲に最適なローンを選択してください。予算がローンの全期間のその支払いに対応できる場合、休暇の総費用を片付けるまで毎月その金額を片付ける余裕があります。.

ローンの支払いには利子が含まれているため、ローンを完済する必要があるよりも早く貯蓄目標に到達します。ただし、2、3年待たずに休暇貯蓄口座を満タンにする場合は、毎月の寄付をいつでも引き上げて、他の場所の予算から削減する脂肪を探すことができます.

プロのヒント：休暇基金が毎月関心を集めていることを確認してください。を通じて高利回りの普通預金口座を開設する CIT銀行 お金で最大1.80％を稼ぐのに役立ちます.

2.必須でない旅行を一時的に延期する

野心的な旅行計画を延期することは、隠者として人生を受け入れることを意味しません。また、休暇基金への定期的な寄付を止めることもできません。.

親しい友人や家族の結婚式、家族の再会、一生に一度の文化交流の機会など、重要な旅行や特に意味のある旅行を優先することを意味します.

3.質素な休暇の計画

不必要な休暇の期間や目的地について妥協したくない場合は、休暇中にお金を節約するあらゆる機会を探してください。結局のところ、可能な限り旅行費用を削減することが最優先事項であるはずです。.

割引の機会は旅程によって異なります。これらの約的な夏休みのアイデアを検討してください。

自宅近くの無料のキャンプ場でレンタルテントでキャンプ
居心地の良い家を借りて、家庭料理で食事をする
北米またはヨーロッパのお気に入りの都市でオフシーズンのホステル契約を獲得
ラテンアメリカや東南アジアなどの低コストの目的地でのバックパッキング

トラベルリワードクレジットカードを使用する場合、ポイントを現金化して航空運賃、ホテル、レンタカー、付随費用を賄うことにより、休暇の費用を補助することができます.

ポイントの引き換え価値を高める機会を探してください。たとえば、寛大なポイント移行の特典を利用したり、比例して高価な海外便でキャッシュインしたりできます.

4.旅行を収益化する

あなたの次の休暇のコストを削減する最も確実な方法は、経験を収益化することです.

たとえば、ビジネスのために定期的に旅行する場合、予定されている出張に1日または2日の余暇を追加した可能性があります。ここでの制限要因は、有給休暇、および自宅であなたを待っている義務です.

たとえば、会社を経営している、または組織内の比較的高い場所にいるなど、出張活動に関して裁量権を持っている場合は、組織が事業を行っている、または事業を行う意思がある目的地で、仕事とレジャーをより明確に混在させることができます.

あなたがフリーランサーまたは単独起業家である場合、または旅行への情熱と一致する才能を持っている場合、アドホックベースで旅行を収益化できます。たとえば、最近のタイへの旅行を助成しました。たとえば、旅行の大部分を「バンコクの観光」と「予算でタイに旅行する」についての研究と執筆ガイドに捧げることです。その収益化の機会がなければ、私は世界の反対側で2週間近く過ごすことができなかったでしょう.

5.友人や家族からの資金調達

適切な状況下で、旅行費を助成するために、拡張されたパーソナルネットワークに頼ることを検討してください.

コンテキストは重要です。週末の週末旅行のクラウドファンディングキャンペーンにリソースを浪費しないでください。とにかく多くの受験者を獲得することはありません。目的地の新婚旅行などの特別なプランの依頼を保存します.

新婚旅行のレジストリはますます人気があります。多くの新婚夫婦は、結婚式のゲストが決して使用しない家庭用品を積み込むよりも、忘れられない海外の冒険に助成することを好むでしょう.

6.保護されたクレジットラインをタップする

ホームエクイティクレジットライン（HELOC）などの低金利の安全なクレジットラインにアクセスできる場合 Figure.com, あなたが無担保の休暇ローンを取る前にそれをタップします。 HELOCの金利は常に無担保ローンよりも低いため、資金調達コストは低くなります。これは次のようなものです。

36か月以上にわたって支払われたAPR 4.5％のHELOC $ 5,000抽選で、月額$ 148.73の支払いと合計$ 354.45の利息が支払われます。.
36か月にわたって返済された、APRが14％の無担保個人ローン5,000ドルの場合、月額170.89ドル、合計利子は1,151.97ドルになります。.

これは、36か月間の月額22.16ドルと合計利息797.52ドルの差です。.

最後の言葉

誰もが休憩に値しますが、費用はいくらですか？あなたの財政状況が悪化し、完全に裁量的な休暇の資金を調達するために新たな借金をした場合、赤字はあなたの信用と個人の財政に深刻で長期的な影響を与える可能性があります.

すぐに休暇を取ろうと考えている場合は、個人ローンを使用して、既存の高金利のクレジットカードの借金がある場合はそれを返済し、貯蓄を旅行基金に入れることを検討してください。そうすることで、より安心して、長期的に経済的に成功する可能性を高めることができます。.

あなたは次の休暇のために個人ローンを借りることを検討していますか?