401k vs 403b-これらの退職プランの違いは何ですか？

403bは、401kと非常によく似た課税繰延退職プランです。つまり、退職金を節約するために給料から税引き前のドルを差し引くことができます-年間最大$ 16,500で、一部の人にとっては上限が高くなる可能性があります.

403bは、雇用主が選択した財務管理会社（または、選択できる複数の会社のいずれか）によって管理され、投資する投資信託と年金を選択します。.

401kと403bの違い

適格性

基本的な違いは、403bが非営利企業、宗教団体、学区、政府機関で使用されていることです。法律は、これらの組織が401kプランに適用される特定の管理プロセスから免除されることを許可しています。つまり、403bの管理コストは低くなります。これにより、非常に少ない予算で組織が従業員の退職後の貯蓄を支援できます。.

費用

401kと403bのコストの違いは、小さい場合もあれば、大きい場合もあります。コストは、投資対象、管理会社が提供するサービスのレベル、および会社が誰であるかによって決まります.

たとえば、いずれかのプランの変額年金は、通常、関連する手数料が高いため、収益の一部を引き落とします。ただし、401kの管理コストは、内部の投資に関係なく、403bの管理コストよりもはるかに高くなる可能性があります。計画の管理にいくら払っているのかを知るには、通常は情報が表示されないため、声明の先を見る必要があります。.

どちらの計画でも、投資自体（ミューチュアルファンドまたは年金）がどれだけ課金されているかを調べます。必要に応じて、職場で退職を処理する人、または管理会社自体と電話を取ります。不必要な手数料が退職基金の大部分を使い果たしてほしくない。コスト以外に、2つのプランタイプの違いはわずかであり、おそらく投資にはほとんど影響しません。.

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選択的延期制限

401kプランと403bプランの両方には、従業員が貢献できる金額に制限があります（つまり、401kの最大貢献限度）。 2011年の標準的な選択的延期制限は、両方のプランで16,500ドルです。さらに、両方とも、50歳以上の従業員に「キャッチアップ」貢献を許可します。これらの労働者は、2011年に合計22,000ドル、またはさらに5,500ドルを寄付できます。.

ただし、403bプランでは、最低15年の勤続年数を持つ一部の労働者は、毎年3,000ドルを延期限度に追加できます。このオプションは、特定の403bプランに書き込む必要があり、このルールに基づいて合計15,000ドルを寄付すると、従業員は資格を失います。 401kプランの従業員は、このオプションを利用できません.

投資オプション

401kと同様に、プラン内で利用可能な投資オプションは通常、財務管理会社または職場によって選択されます。さまざまな投資オプションが必要な場合は、雇用主にそれらを利用できるように依頼することができます。追加のお金を投資したい場合、または別の方法で投資したい場合は、従来のIRAまたはRoth IRAを自分で開くこともできます。これは、Zacks InvestやTD Ameritradeなどのブローカーを通じて簡単に実行できます。.

403bまたは401kプランに参加しないことを選択した場合は、雇用主との対戦を控えていることを確認してください。従業員の福利厚生として、あなたの雇用主はあなたがプランに貢献したものの割合、または全額を一致させることができます。これは基本的に退職のための「無料のお金」であり、軽くあきらめるべきではありません.

過去に、403bプランは参加者の投資オプションを主に可変年金に制限していました。ただし、この制限は数年前に廃止され、現在ではほとんどの403bプランで、さまざまなミューチュアルファンドや年金に投資できます。.

欲しいものを選択できますか?

管理コストが低いため、「403b」を提供する資格があるほとんどの職場はそうします。ただし、雇用主が提供していない場合、401kを開くことはできません。言い換えれば、あなたはあなたが望む計画を選択することはできません。最初の仕事では、政府機関としてこの計画に適格だった州立病院で働いていたので、私は403bを持っていました。.

最後の言葉

あなたの仕事が401kまたは403bを提供するかどうかにかかわらず、利用可能な投資を評価し、計画全体の費用と管理費用を理解することが重要です。情報に基づいた立場から、どこにどのようにお金を投資するかを最もよく決めることができます。雇用主の一致が利用可能な場合、高価な計画への貢献は依然として賢明な動きである可能性があることに留意してください.

どのような退職プランが働いていますか？それに貢献するために管理費をいくら払っていますか?