財務アドバイス - ページ 2

1.大学でクレジットカードに近づかない.ほとんどのアメリカ人のクレジットカードの借金は大学で始まります。両親は、大学でクレジットカードの借金を請求しないように警告しますが、多くの大学生は聞いていません。クレジットカード会社は、低金利で大規模なクレジットを提供することにより、現金に縛られている大学生を食い物にします。経験から言えば、大学時代に大きなクレジットカード請求書を作成するのはとても簡単です。いくつかのピザ、数足のジーンズ、新しい携帯電話、そして数晩のエンターテイメントで、1000ドル以上のお支払いが可能です。私の忠告を聞きたまえ。大学の疫病のようなクレジットカードは避けてください。いくつかの無謀な費用を完済するには何年もかかることがあります.2.レンタルする代わりに場所を購入する（家にもう少し住んだ後）.ほとんどの学生が大学を卒業した後に最初にすることは、両親の家から引っ越すことです。それは独立を表しているかもしれませんが、これが常に最良の経済的決定とは限りません。何も見せずに何年もの家賃を払う代わりに、そのお金を節約できます。 1年余分に家に住むことで、15,000ドル以上を簡単に節約できます。お金はあなたの新しい家の頭金として使用できます。 1、2年の犠牲があなたを家の所有権への道へと導きます。もちろん、これはあなたの両親があなたを連れ戻すと仮定しています!3.あなたが愛する仕事に就く.これに頭をかき始める前に、私に説明させてください。私はあなたがピーナッツのために働くことを提案していませんが、私はあなたが充実を提供する仕事を選ぶことを提案しています。あまりにも多くの人々が、最も賃金の高い仕事に基づいて雇用決定を下しています。これは賢明な決定ではありません。あなたが本当に好きではない仕事が5,000ドル多く支払われるのか、それが好きな仕事がより安く支払われるのかを検討しているのなら、あなたが愛する仕事に行きましょう。自分の仕事を愛していれば、より多くの時間、エネルギー、努力を自分のキャリアに費やす可能性が高くなります。また、昇進しようとする意欲が高まります。財布に短期的な打撃を与えることは、長期的には価値があります。世界で最悪の気持ちは、毎朝目が覚めて、その日に仕事に行かなければならないことです.4.早めに保存し、頻繁に保存する.それに直面しよう。お金を節約するのはエキサイティングではありません。お金を貯めるよりも使う方がはるかにエキサイティングです。新しいPS3システム、デザイナーシェード、またはフラットスクリーンテレビを購入することは、アドレナリンの大急ぎであり、友人にとって印象的です。しばらくの間はいい感じですが、長期的な財政問題を引き起こすこともあります。 20代前半の退職後の貯蓄を考える人はどれくらいいますか？答えは十分ではありません。最初の仕事に就くとすぐに401（k）のお金を靴下に捨て始めます。貯金を早めれば始めるほど、貯金する必要のあるお金は減り、お金を節約する道を進む必要がなくなります。.あなたの両親があなたに、あなたがより早く服用したかったというあなたからの財政的なアドバイスはありましたか?（写真クレジット：laughlin）

デイブ・ラムジーDave Ramseyは多数の書籍の著者であり、全国的にシンジケートされたラジオ番組とFox Businessの金融プログラムを主催しています。彼は「顔を合わせて」教えるスタイルがあり、多くの人は彼の教えを拒否する傾向があります。なぜなら、彼らは通常あなたが個人的な財政の達人から聞くものとは非常に異なるからです。彼の個人的な金融アドバイスには常識的なアプローチがあり、多くの人が彼に対してそれを批判していますが、彼のアドバイスは「常識」と見なされていますが、統計によると、アメリカ人の大多数は依然として個人的な金融に対する常識的なアプローチを行っていません。彼の著書「The Total Money Makeover」では、Dave RamseyがThe Seven Baby Stepsと呼ばれる彼の財務計画の概要を説明しています。.七つのステップ1. 1,000ドルの緊急資金から始めます.緊急基金は、発生した金融緊急事態に対処するために借金に頼らないように設計されています。デイブは、予期しない結果が発生する可能性が高いだけでなく、間違いなく発生するだろうと述べています.2.債務スノーボールを使用してすべての債務を完済する.借金の雪玉は、最初にあなたの最小の借金を支払う戦略です。金利に関係なく、残高が少ない口座は、残高が大きい前に支払われます。この背後にある理由は、より小さな残高を返済することは、債務者に達成感を与え、より大きな負債を返済することへの勢いを構築することです。.3. 3〜6か月分の生活費を普通預金口座に入れます.すべての借金が返済されたら、緊急雇用貯蓄を増やして、職務喪失または病気の場合の生活費を賄うべきです。.4. Roth IRAと税引前退職プランに家計収入の15％を投資する.これは、デイブの計画の富を築く部分です。これらのプランを使用して節約されたすべてのお金は、退職のために厳密に使用されるように設計されています.5.子供の教育のための大学の資金提供を開始する.あなたの子供の教育のために今日貯蓄を始めてください。デイブは、教育普通預金口座と529プランを使用した大学の貯蓄を推奨しています。.6.家の抵当を完済する.これは、あなたが一生の間にこれまでに持っている最大の借金であり、それが完済する最後の借金になります。あなたの余分な収入はすべてあなたの住宅ローンの元本に行き、できるだけ早くあなたの住宅ローンを完済するべきです.7.富を築き、慈善団体に寄付する.相続人のために保存して、お気に入りの慈善団体に寄付して、子供や他の人に遺産を残すことができます.これらの7つのステップは、ラムジーが教えることの基礎であり、彼はこれらのステップから逸脱することはありません。あなたはいつでも彼が説教することと一致するようにラムジーに頼ることができます、そして彼は彼が教えることをバックアップする人生を生きます.スーズ・オーマンスーズ・オーマンはベストセラーの本を6冊執筆し、CNBCで金融プログラムを主催しています。オーマンはまた、個人の財政に対して常識的なアプローチをとり、誰かの財政状況を単純化しすぎているとしばしば批判されます。彼女の哲学と教えはラムジーとは大きく異なります。ラムジーとは異なり、彼女は彼のようにクレジットカードや他の個人ローンの使用を非難しないからです。彼女の本「Suze Ormanの2009年アクションプラン」では、彼女は将来的に大きな成果を上げる9つの小さな財政的ステップを示しています.将来的に大きな成果を上げる9つの小さな財務ステップ1.少しずつ節約する.Suzeは、少しずつお金を節約して緊急貯蓄口座を作成することをお勧めします.2.少し自己規律がある!予算から不必要な支出を排除します。銀行およびクレジットカードの明細書を確認し、不要な支出を排除します.3.計画を自動化する.緊急基金、退職プラン、普通預金口座の貯蓄を自動化します。定期的に予定されている送金により、お金の節約と請求書の支払いが簡単になります.4.会社の試合の最大数.Suzeは、会社から最大限のマッチングファンドを受け取るために、401（k）に十分に貢献することを提案しています。これを行わないことは、無料のお金を減らすことと同じです.5. Roth IRAに投資する.Suzeは、非課税所得の増加のためにRoth IRAを作成することをお勧めします。 Roth IRAの詳細については、Roth IRAとは何か-利点と制限に関する私の記事を参照してください。.6.年齢を100から引き、その分を在庫に入れます.株式に投資すべき割合は、年齢から100を引いたものです。残りは債券に投資すべきです。株式部分は、米国株式では70％で、残りは国際基金で分類する必要があります。.7.安心のために月50ドルを使う.月額$ 50で、あなたとあなたの家族に安心感を与える定期生命保険を購入できます.8.存在する最も愛情のこもった4つのドキュメントを作成する.すべての人は、取消可能な生活の信頼、意志、財政のための委任状、および医療のための委任状を持っている必要があります.9. 13回目の住宅ローンの支払いを追加する.1年に1回余分に住宅ローンを支払うと、住宅ローンの期間の5年がかかります.デイブ・ラムジーとスーズ・オーマンのレビュー私は個人的にスーブ・オーマンよりもデイブ・ラムジーの方が好きです。なぜなら、デイブの借金から抜け出す方法はより早く機能すると思うからです。スーズはこの2つをより面白くしていますが、彼女の計画は債務管理を教えていますが、デイブの計画は債務管理を教えています。デイブ・ラムジーには、借金から抜け出すための堅実な「ナンセンスな」アプローチがあります。 Seven Baby Stepsは単純明快で、数年のうちに借金のない生活を送ることができます。実際には、最小の残高ではなく、最も高い金利の負債を最初に返済することにより、より多くのお金を節約できますが、デイブがどこから来たのかわかります。彼は人々に彼らの手形を完済する動機を与え続けたい.スーズ・オーマンは、支出習慣から退職後の投資まですべてをカバーする財務計画を提供しています。スーズは、あなたが富を築かないようにする心理的および感情的な障害を扱っています。彼女の計画は、借金を減らし、同時に巣の卵を作りたい人に最も有益です。どちらも非常に人気がありますが、オーマンはゲストとつながるユニークな方法を持っています.スーズとデイブの両方での私の唯一の問題は、彼らのアドバイスがあまりにも単純化され、一般化される可能性があるということです。ワンサイズフィットオールアプローチは、衣料品によっては機能する場合がありますが、経済的なアドバイスとしては機能しません。皆の状況は異なり、同じ財政計画は皆のために働かない。それでも、デイブとスーズの計画は、個人的な財政について学んでいる人にとっては良い出発点です.好きな人：デイブまたはスーズ?（写真クレジット：meddygarnet）

デイブ・ラムジーは彼を愛するか嫌うか、借金から抜け出して富を築く方法についての常識的なアドバイスを提供します。彼を憎む人々は、お金で勝ちたいならあなたがしなければならないと彼が説明する人生で犠牲を払うことを望まないことが多い。ここに彼の素晴らしいビデオがあり、彼が何をしているのか、彼の経済的成功プログラムの概要を説明しています。.

無料のクレジットレポートを取得する私が覚えている最も誤解を招くマーケティング戦略の1つは、FreeCreditReport.comの戦略です。このウェブサイトは、連邦政府が年に一度、信用履歴を持つすべての人に無料の信用報告書を提出するようにTransunion、Equifax、およびExperianに要求する法律を可決したのと同じ頃にポップアップしました。 FreeCreditReport.com ではありません 無料の年次クレジットレポートを取得するウェブサイト。 AnnualCreditReport.comは、連邦政府によって承認された3つの信用調査機関からの真に無料の信用報告書を提供する唯一のウェブサイトです。無料のクレジットレポートを配信すると主張する他の詐欺クレジットレポートWebサイトは、クレジットカード情報を取得し、試用期間内にキャンセルしない場合、試用期間が終了した後に月額料金を請求する無料試用に登録します。信用報告書を入手したら、エラーや不正確性がないか確認してください。あなたは、各信用調査機関を通じてオンラインでエラーに異議を唱えることができます.クレジットカードの金利引き下げを依頼するクレジットカード会社は、金利を自由に引き下げるつもりはありません。あなたは彼らと一緒にハードボールをする必要があります。金利が下がらない場合は、カードを閉じると脅してください。より低いレートでクレジットカードのオファーをメールで受け取った場合は、その特定のオファーを使用して、現在のカードの割引を活用してください。他のクレジットカード発行会社の名前と詳細を伝えてカスタマーサービス担当者に具体的に連絡すると、彼らはあなたの話を聞き始めます。.税務顧問をご覧ください税金が複雑でない場合は、税金を支払うために公認会計士を雇う必要はありませんが、2009年の税金について税務専門家に相談して、すべての控除を認識していることを確認することをお勧めします対象となるクレジット。また、結婚、生まれたばかりの赤ちゃん、離婚などの主要な生活上の出来事を経験した場合は、税金がどのように変わるかについてのアドバイスも必要です。信頼できる税務専門家を見つけるには、お住まいの地域のデイブ・ラムジーが承認した地元のプロバイダーをご覧ください.財政を整理するあなたの財政を整理する方法についての本全体を書くことができます。近い将来、あなたの財政をどのように整理するかについてさらに詳しく述べる記事を書きますが、それはそれらを単純化することから始まります。あなたは3つの当座預金口座、4つの普通預金口座、3つの証券口座、および2つのCDを持っている人ですか？うん、そう思った。最初のステップは、お金を統合することです。必要なのは、2つの当座預金口座、1つのオンライン貯蓄口座、1つの口座、および1つの証券会社口座です。私は2つの当座預金口座を言います。なぜなら、緊急資金や娯楽のためのお金、あるいは単に爆破するためのお金を預けることができるデビットカードを備えた追加の当座預金口座が好きだから.保険契約を評価する自動車、住宅所有者、生命、および健康保険について、別の保険会社からより良い料金を取得できるかどうかを確認するために買い物をしてください。また、カバレッジを更新して、更新する必要があるのか​​、何か追加する必要があるのか​​を確認します。この良い例は、クリスマスに受け取った高価な宝石を、住宅所有者の方針に基づいて別のライダーに追加して、盗難の場合にカバーすることです。.年の初めにこれらの手順を実行すると、年の終わりに何が起こったのか不思議に思わないでしょう.

それでは、どうすればもっと時間を作ることができますか？それも可能ですか？まあ、それは適切な時間管理です。これは、職場の多くの同僚よりも効果的かつ生産的になる主な要因です。同じ時間でできる以上のことができる.どうすればできますか？本当に初歩的です。あなたの個人的および職業的生活の両方で、時間管理の基本的な教義のいくつかを単に採用する必要があります。実行すると、日常生活でより多くの「時間」が表示され、タスクの完了がより効率的になることがわかります。.あなたが始めるのを助けるために、私は時間管理概念の5つの最も重要な部分を選んで、あなたのためにここにそれらを概説しました：1.不要なものを排除するこれは毎日ますます真実になります。職業的にも個人的にも、人生の「不必要な」ものを排除することは、あなたの生産性を高めるのに大いに役立ちます。何が不要だと思いますか？まあ、厳密に言えば、あなたがあなたの特定の目標に到達するのを妨げるものは何でも。メールの受信トレイを整理することが目標の場合、Facebookで45分を費やさないでください。仕事の締め切りがある場合は、1日あたり25分を費やして不要な電話をかけないでください。簡単に言えば、あなたはあなたの人生の「必要」と「不必要」の間にしっかりとした明確な線を引く必要があります。これらの用語をより厳密に定義すればするほど、多くのことはあなたの人生で本当に不必要であることがわかります。.2.作業を計画する何を達成したいのかわからずに毎日仕事に就く場合、何を推測しますか？おそらく何も達成できません。仕事の10〜15分前に取っておき、書き留めるか、達成したいことを精神的に計画します。個人的に、私は仕事に車を運転しているので、毎朝仕事を計画しています。私が計画に費やすこれらの数分は、私が行う他の何よりも生産的で効果的であることに私に貢献します。達成したいことを決めたら、計画を実行します.3.マルチタスクマルチタスクスキルは、私たち全員が持っているわけではない才能です。あなたがそれを行うことができるタイプかどうかを認識することは重要です。マルチタスクができるなら、素晴らしい。そうでない場合は、気にしないでください。多くの人は、単純にできないときにマルチタスクを試みることで、自分自身の効果を低下させます。これにより、複数のプロジェクトが開始され、それらのいずれも終了せず、ずさんな作業になり、落胆します。.4.マルチタスクを実行するタイミングを知るそれで、私たちのマルチタスカーにとって、それは私たちが毎日1分ごとに自分の道をマルチタスクし、常に4つまたは5つのことを一度に行うべきだということを意味しますか？絶対違う。また、いつ知っている必要があります じゃない マルチタスクに。たとえば、私のために毎日仕事をしていると、完了しなければならない4つから5つのありふれた小さなチェックリストタイプのものがあります。彼らは退屈でありふれたものです。だから何だと思う？私はできるだけ多く、できるだけ早くそれらを達成しようとします。しかし、上司がタイムリーに最高の品質で行う必要のある特別なプロジェクトを私に提供するとき、私がそれに専念する時間は通常中断されず、私は通常そのプロジェクト以外に集中しません. マルチタスクを行うタイミングとしないタイミングを知る.5.中断を減らすそして最後に、あなたの人生の中断の数を減らしてください。現実的には、減らすことはできません 人数、個数、総数 あなたの邪魔をするものの多くが、あなたがそれらに対処する方法を変更することができます。私が重要なことに取り組んでいて、従業員の一人が後で対処できるとわかっているものを私に来た場合、何を推測しますか？それはまさに私がやっていることです。 「確かに、私たちはそれに到達することができますが、私が今していることを終わらせて、それから私たちはそれを大事にします。」分かりますか？敬意を表して、私はそれらを先送りして、今やっていたことを完了させました。一方、何かの上にいるときに上司から電話がかかってきた場合、それは優先順位を立てる価値のある中断です.最後の言葉あなたが給料を支払っている従業員、自営業者、または大規模なマネージャーであるかどうか、より多くの時間があなたが最も重要な仕事に集中することを可能にします。準備、整理、および規律を守れば、生産性を高めるのに必要な時間が与えられ、最終的にはより多くのお金が得られます.個人的または職業的に、効果的な時間管理に関する成功事例はありますか？以下でそれらについて聞いてみたい.（写真クレジット：wwworks）

1.あなたの車十代からずっと、自動車の購入はそれらに資金を供給することによって支払われるべきであると教えられてきました。何百万人もの人々が地元のディーラー、商業銀行、信用組合を通じて自動車に融資しています。これらはすべて良い選択肢のように思えるかもしれませんが、最良の選択肢は自動車に現金を支払うことです。現金を支払うことで、減価償却対象の資産の利息を支払う必要がなくなります。また、自由にお金を稼ぐことができます。おそらく、現金を支払わなければならない場合、新しいレンジローバーをどのように購入できますか？良い質問！あなたはそれのために現金を払うか、より安価な車のモデルを購入しようとしています。セールスマンが5年間で毎月500ドルの支払いをすると言うのとは対照的に、現金で30,000ドルを支払わなければならないとき、それは本当に当たります。毎月の支払いを行うのが適切なのは、0％の利子を支払うときだけです。これらの仕掛けは一定期間しか続きませんが、金利は大幅に上昇します。.2.あなたの子供の教育子供を大学に送ることは優先事項ですが、退職計画を沈めることはできません。あまりにも多くの人々が子どもの教育に融資するためにローンを使わなければなりません。彼らは自分の401（k）から借金をして、退職金を十分に積まないままにするか、子供たちに大規模な学生ローンの借金を負わせます。 529プランまたはCoverdell教育貯蓄口座を開始すると、これらのオプションの両方を回避できます。子供の大学の貯蓄は、0日目、1日目から開始する必要があります。これが最も簡単な方法で、子供の教育費を18年間支払うことができます.3.夏休み夏休みの間は、クレジットカードをホルスターに入れておいてください。航空券、ホテルの部屋、食事、娯楽、レンタカー、買い物のすべては、借金を使って支払われます。借金で賄われた休暇を完済するのにかかる仕事の月を考えてください。クレジットで休暇の支払いを避けるにはどうすればよいですか？現在の休暇が「休暇貯蓄口座」を介して終了してから1か月後に、次の休暇のために貯蓄を開始します。これがうまくいかない場合は、休暇計画を予算に合わせて調整できます。ハワイ諸島への休暇の代わりに、リゾートのロッジに旅行したり、オンラインで割引運賃でクルーズしたりできます。休暇は予算を損なうものではないことを忘れないでください。そして、あなたが思うかもしれないことに反して、休暇は必要ではありません、彼らは贅沢です.4.家具新しい家を買っただけで、それを提供するのが待ちきれませんでしたか？新しい住宅所有者は、多くの場合、貯金のすべてを住宅の頭金と閉鎖費用に費やし、飾るためのお金をほとんど残しません。初めての住宅所有者は、店舗のクレジットを使用して新しい家具や家電製品を購入します。新しい住宅所有者は、住宅ローンの支払いと分割払いローンの負債に加えて、雑費に対処しなければなりません。これは災害のレシピです。段階的にあなたの家を提供することにより、家の家具で借金をすることを避けてください。寝室は最初に、リビングルームは翌月にできます。これにより、家全体に借金をする必要がなくなります。 Craigslistにはたくさんの素晴らしい家具があり、あなたの友人/家族には、荷を下したり販売したりするために探しているものがあるかもしれません.私たちはしばしば贅沢を借金で賄っていますが、これはやめなければならない習慣です。素敵な新しい家具を用意するのは贅沢です。新しい車を所有するのは贅沢であり、高価な休暇を取るのは贅沢です。借金で人生の贅沢に資金を供給し始めるとき、それはあなたが本当に借金でトラブルに巻き込まれることができるときです。このtrapを避ければ、若い頃に富を築き続けることができ、年に4回休暇を取り、常に新しい車を運転していた友人よりも、退職後もずっと良い生活を送ることができます。.（写真クレジット：alancleaver_2000）

1.長生きする大学卒業後、自分のアパートを見つけて、自分で生活を始めなければならないことを常に学びます。今日の過酷な経済と競争の激しい雇用市場では、家に長く滞在することは経済的に理にかなっているかもしれません。素敵なアパートを見つけるには、家賃だけでも900ドル以上かかります。公共料金、ケーブル、電話、保険、その他の請求書は含まれません。家に住むことで簡単に月額1,000ドル以上節約でき、家で請求書のいくつかを手に入れることができます。そして、最終的に引っ越しをするとき、あなたは楽な普通預金口座を持ち、あなたのベルトの下で1年か2年分の仕事の安全を得ることができます.2.車を長持ちさせる厳しい経済状況の間、現在の自動車をもう少し長く握ることは完全に理にかなっています。あまりにも多くの人が、新しいモデルと交換するためだけに車を数年しか持ちません。消費者レポートによると、新しい車は平均8年間または150,000マイル持続します。多くの自動車はこれをはるかに超えて、最大300,000マイル走行できます。自動車販売を強化しようとする「Cash For Clunkers」のような政府プログラムがありました。現在の車が正常に動作している場合は、もう少し長く押し続けます。それはあなたが大きな車の支払いをすることからあなたを救います.3.緊急時の節約を増やすほとんどのファイナンシャルプランナーは、1,000ドルで緊急資金を開始するように指示します。この金額に達すると、3〜6か月の生活費を節約するように教えられます。この経済では、最初の節約額を2倍にして2,000ドルにする必要があります。その後、あなたの目標は1年分の給与を節約することです。なぜ増加するのですか？現在の雇用市場は非常に悪いため、レイオフが発生した場合、新しい雇用を見つけるのに時間がかかる可能性があります.4.クレジットカードの残高を転送するこの低金利環境を利用して、クレジットカードの残高をロールオーバーします。 creditcards.comおよびbankrate.comで多くの0％利息残高転送カードを見つけることができます。この低金利は1年間続きます。私は通常、クレジットカードの使用を推奨していませんが、現在の借金を0％の利息カードに振り替えることは良い動きです。それはあなたの利子を節約し、あなたがより早く借金から抜け出すのを助けるかもしれません.経済が急降下して以来、どのような経済的変化をもたらしましたか?（写真クレジット：alancleaver_2000）