VantageScore対FICOクレジットスコア-違いとその影響

債権者は何年もの間、新しいクレジットカードを提供するか、ローンを延長するか、レートを引き下げるかを決定する際に、クレジットレポートの3桁のグレードであるFICOスコアに注目していました。しかし、数年前、Equifax、TransUnion、およびExperianの3つの信用調査機関は、VantageScoreとして知られる新しいタイプの信用スコアリングシステムで協力しました。.

信用格付けは、あなたの信用報告書に基づいて、まだ3つの数字で入ります。 VantageScoreには、FICOのクレジットスコアとの違いが十分にあるため、混乱が生じます。 VantageScoreが提供するいくつかの違いと、それらの変更が消費者に与える意味を見てみましょう.

VantageScore vs. FICO

の FICOクレジットスコア クレジットレポートの5つの要素を使用して、3桁の格付けを計算します。 FICOスコアで考慮される事項は次のとおりです。

請求書の支払い履歴-35％
総未払い債務-30％
クレジット履歴の長さ-15％
あなたが持っているクレジットタイプのミックス-10％
過去にクレジットを申請した頻度-10％

計算の結果、100〜850の数値になります。ほとんどの債権者は、この範囲でカットオフを設定します。たとえば、FICOクレジットスコアが620未満の借り手は、サブプライムと見なされることが多く、したがって、最高の金利、最も厳しい条件、およびより多くの拒否状を受け取ることになります。.

の VantageScore, 一方、信用報告書の6つの変数を使用して、3桁の格付けとAからFの文字評価の両方を提供します。6つの変数には以下が含まれます。

請求書の支払い履歴-32％
利用可能なクレジットのうちどれだけ使用したか-23％
ローンを含む総負債-15％
保有しているクレジットの種類とクレジット履歴の長さ-13％
過去にクレジットを申請した頻度-10％
クレジットカードで利用できるクレジットの額-7％

計算の結果、クレジットスコアは501〜990になります。スコアの100ポイントごとにレターグレードも生成されます。たとえば、850のVantageScoreを持つ人の信用格付けは「B」になります.

VantageScoreの欠点

おそらく、VantageScoreの最大の欠点は、それが消費者にもたらす混乱です。 FICOクレジットスコアを使用すると、消費者は格付けを見て、サブプライムまたはプライム範囲にいるかどうかを知ることができます。良いクレジットスコアとは何かを理解するのは簡単です。一方、VantageScoreの評価が高いと、消費者は実際にサブプライムと見なされているときにプライム範囲にいるという印象を与える場合があります。そして、添付のレターグレードはこの混乱をさらに悪化させるだけです.

一般に、多くの消費者はレターグレードに問題を抱えています。 FICOのクレジットスコアは数字のみに依存しているため、いくつかのポイントが消費者が受け取った金利に影響を与える可能性があります。 VantageScoreのレターグレードでは、消費者は100ポイントごとにのみ増加を受け取ることができます。これは、601の消費者と699のクレジットスコアの消費者が同じグレードを受け取ることを意味します。債権者が決定を行う際にレターグレードを考慮する場合、スコアの高い消費者は、レターグレードの下端の消費者と同じレートを受け取ります.

未来が保持するもの

2011年の初めの時点で、ほとんどの債権者は依然としてFICOクレジットスコアモデルを使用しています。信用と銀行の世界では変化がゆっくりと起きており、VantageScoreのみのモデルへの突然の移行を期待すべきではありません。両方のクレジットスコアリングシステムが存在する限り、債権者は意思決定時にどちらかのスコアリングモデルを使用できます。ただし、VantageScoreのコピーを注文して、新しいスコアリングシステムのロープを学ぶ必要があります。これは、時間の経過とともに人気が高まる可能性があるためです。.

クレジットスコアの参照先

少額の費用で、ExperianのWebサイトからVantageScoreのコピーを注文できます。 Experianには背景情報と「What if」計算機が含まれているため、変更がスコアにどのように影響するかを確認できます。.

EquifaxからFICOクレジットスコアのコピーを注文できます。 FICOスコアには、教材とクレジットスコアを改善するためのヒントが付属しています.

最後の言葉

新しいVantageScoreシステムには、古いFICOスコアを上回る独自の利点がありますが、それぞれを使用してクレジットの価値を測定することには長所と短所があります。各スコアの変動を監視し、推定クレジットスコアを監視するには、Credit KarmaなどのWebサイトを使用します.

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