圧倒的な大学生の借金を削減し回避する16の方法
莫大な借金を避けるということになると、1オンスの予防は本当に1ポンドの治療に値します。大学を始める前にできることや、大学時代にできることは、借金の負担をできるだけ低く抑えるためにできることです。.
学校を始める前に
理想的には、単一の学校に申し込む前に、大学時代の支払い方法について考え始める必要があります。おそらくあなたの両親はあなたが若いときにあなたのためにお金を脇に置き始めました-しかし、たとえ彼らがそうしていなくても、あなたの潜在的な学生ローンの借金を最小限に抑える方法がまだあります.
1.仕事を取得し、早めに保存を開始する
大学のためにお金を稼ぐ最良の方法の1つは、放課後または週末に、または少なくとも夏休み中にアルバイトをすることです。仕事を得ることには、責任感を得たり、ビジネスの仕組みを学ぶなど、他の利点もあります.
何歳で仕事をしなければならないかは、あなたが住んでいる場所と考えている仕事の種類によって異なります。一般に、新聞の配達、ベビーシッター、個人の家での雑用などの仕事、または家族の仕事のための仕事には、年齢制限はありません（危険なことをしていない限り）.
連邦法によると、レストランや店などで公務員を雇うには、通常少なくとも14歳である必要があります。一部の州では年齢要件が異なるため、さまざまな企業で申請を開始する前に再確認してください。一部の雇用主は、16歳以上の人を雇うことを好む場合もあります。これは、14歳と15歳が仕事をする期間と期間について厳しい規則があるためです。学校の夜の午前7時以前または午後7時以降は働けず、週18時間以上働けず、学年中1日3時間以上働けません.
パートタイムのギグを取得したら、実際にお金を節約することが重要です。仕事に就く前に、各給料のどのくらいを大学の貯蓄に充て、どのくらいの費用（仕事にかかる費用など）とレクリエーションのためにいくら維持するかを決めてください。 10代の頃、両親はアルバイトで得た収入の50％を節約させ、高金利のマネーマーケットアカウントに入れました。当時はあまり好きではありませんでしたが、大学に進学する準備が整う頃にはかなりの金額が確保されていて、とても良かったです.
プロのヒント：からの高利回り貯蓄ビルダーアカウントを使用することをお勧めします CIT銀行. 彼らは口座残高に最大1.80％を提供します.
また、大学の貯金をどこに保管するかも慎重に考えてください。いくつかのアカウントオプションがあり、それぞれに利点と欠点があります。
- Coverdell ESA. 「Coverdell ESA」に入金するお金は「税引き後」です。つまり、年間の納税申告書から金額を差し引くことはできません。ただし、そのお金を大学の支払いに使用するときは、元の寄付額や収益に対して追加の税金を支払う必要はありません。 ESAのマイナス面は、寄付金が受益者1人あたり年間2,000ドルに制限されていることです。 ESAのお金は、授業料や部屋と食事などの資格のある教育費の支払いに使用する必要があります.
- 529計画. 529計画は、多くの場合、州または大学によって運営されています。所得に対する連邦税がない場合や州所得税の控除など、税制上の利点があります。 529プランの拠出限度額は、選択したプランによって異なりますが、通常、カバーデルESAの年間限度額である2,000ドルよりもかなり高くなります。 529プランに寄付するお金は、授業料やその他の学校関連の費用を賄うために使用することを意図しています.
- 標準普通預金口座. 大学の普通預金を標準的な銀行普通預金口座に預けることもできます。基本的な普通預金口座を選択すると、Coverdell ESAまたは529プランの税制上のメリットを逃しますが、学校への支払いにお金を使うことに限定されるわけではありません。 。通常、普通預金口座には最高の収益率はありませんが、連邦保険に加入しているので、学校のために節約するための低リスクの方法でもあります.
- ロスIRA. Roth IRAは退職後の使用を目的としている可能性がありますが、高等教育のためにペナルティなしで最大10,000ドルを引き出して利用できる抜け穴があります。アカウントを5年以上開いている場合は、学校に支払うために引き出した収入に対して収入を支払う必要はありません。元の寄付に対して既に税金を支払っているので、お金を引き出すときに再度支払う必要はありません.
プロのヒント：Roth IRAをまだ設定していない場合は、次の方法で設定できます 改善.
2.高校に全力を尽くす
ある教授がかつて、プログラムが奨学金と資金提供であなたを贅沢にしないなら、彼らはあなたを本当に望んでいないと私に言った。彼は大学院について話していましたが、その考えは学部課程にも当てはまります。申請する学校を作るのはあなた次第です 本当に あなたが欲しい.
つまり、可能な限り最高のスコアを取得するようにSATまたはACTを準備するか、可能な限り最高のスコアを取得するためにテストを数回受けることを意味します。それはまた、学校で自分自身に挑戦することを意味し、あなたができる最高の成績を達成します。成績に問題がある場合は、チューターの援助を求めて、可能性のある追加のクレジット割り当てについて教師に相談してください.
課外活動に関しては、バラバラになりたいが、散らばらないようにしたい。すべてのことにコミットすることはできないので、すべてのクラブにサインアップしないでください。最も関心のある2つまたは3つのアクティビティを選択し、それらの分野での卓越性に焦点を当てます。スポーツが本当に上手な場合は、運動奨学金を獲得できます。同じことが音楽、芸術、または演劇にも当てはまります。多数の奨学金と助成金を積み上げることができれば、大学教育の費用は劇的に急落する可能性があります.
3.大学の授業料を支払わずに大学の単位を取得する
高校がアドバンストプレースメント（AP）コースを提供している場合は、資格のある数だけ受験し、年末に提供されるAP試験を必ず受けてください。規則と要件は学校によって異なりますが、多くの大学ではAPテストの高得点と引き換えに履修単位を提供しています.
APテストで得点が4以上（最高得点は5）であれば、大学レベルの入門数学、科学、言語、またはライティングコースを受講する必要はありません。受験する試験の数に応じて、一般教育コースの全学期をスキップして、教育の総費用からかなりの額を削ることができる場合があります.
4.できるだけ早くFAFSAに記入する
あなたとあなたの両親が必要に応じた財政援助の資格を得るには多すぎるお金を稼いでいると思っても、連邦学生援助（FAFSA）の無料申請書を記入することは害になりません。どの学校に通うかを決める前に申請書に記入することができます。実際、あなたが決定する前にそれを完了すると、ある学校が提供する援助と別の学校が提供する援助を比較することができます。.
以前は、学校を始める予定の年の1月1日までFAFSAを提出できませんでした。ただし、2017年から2018年のアカデミックスクールイヤーの時点で、提出開始日は前年の10月1日に移動しました。つまり、たとえば、2017年秋に入学するために2016年10月1日にFAFSAを提出できるということです。.
FAFSAを提出してから数日または数週間後に、学生支援報告（SAR）と呼ばれるものを受け取ります。 SARは、ペルグラントなどの連邦補助金の資格があるかどうか、または研究やその他の連邦援助プログラムの資格があるかどうかを通知します。します じゃない 学校が決定する実際の援助額を教えてください.
一部の学校は他の学校よりも多くの資金を提供しており、その資金は限られています。そのため、FAFSAを早期に取得することが重要です。申請が早ければ早いほど、申請した学校が資格のある援助パッケージの種類を早く伝えることができます。申請するのに時間がかかりすぎると、選択した学校で利用可能なすべての助成金と研究学習資金が利用できなくなる可能性があります.
5.奨学金は高くも低くも見える
一部の学校は、GPAまたは課外活動に基づいて自動的に学生に奨学金を提供しますが、申請先の学校が提供する奨学金に限定されるとは思わないでください.
非営利のボランティアクラブ、宗教団体、市民団体などの多くの組織は、優秀な学生または特定の基準を満たす学生に奨学金を提供しています。たとえば、銀行や信用組合、両親の雇用主、または勉強したい分野や業界に特化した組織に問い合わせることができます。奨学金の検索を開始するには、簡単なGoogle検索を使用します。申請した大学の財政支援担当者を訪問するか、高校の指導カウンセラーと話します。.
6.大学の選択を再考する
あなたは本当に高価なアイビーリーグの学校に通いたいかもしれませんが、たくさんのローンを引き受けることなく費用を賄うことはできません。その場合は、学校の選択を再検討する価値があるかもしれません。アイビーリーグの学校で学位を取得することには多少の影響力がありますが、デザイナーの学位を取得することは借金に陥る価値があるかどうかを自問する必要があります.
学校の費用が高すぎる場合、他の選択肢がいくつかあります。
- コミュニティカレッジに移動してから転校. コミュニティカレッジは、大学でのキャリアを始める手頃な方法を提供します。地元のコミュニティカレッジに1、2年通い、夢の大学に編入して、大きな割引でハイエンドの大学の学位を取得できます。.
- 州立学校に通う. 公立の大学は、州政府から財政的支援を受けているため、私立学校よりも手頃な価格の傾向があります。あなたが住んでいる州の公立学校に通う場合、私立学校や州外の機関に通う場合よりもお金を払わないでしょう。.
7.個人の学生ローンを避ける
連邦学生ローンプログラムは、毎年借りることができる金額を制限します。学部生として連邦政府直接融資プログラムから5,500〜12,500ドル、Perkins融資プログラム（2016〜2017年度）から年間最大5,500ドルを借りることができます。連邦政府のローンを借りる際に借入金を低く抑えたいのですが、保護プログラムは、失業した場合、学校に戻ったり、平和部隊に加入したり、さまざまな所得ベースの返済計画、民間ローンよりも好ましい.
民間の学生ローンにはそのような制限がありませんので、あなたの頭上で非常に簡単に取得できます。彼らはまた、連邦政府のローンよりも高い金利を持っている傾向があり、頻繁に柔軟な返済計画を提供したり、あなたが仕事をしていないか学校に戻った場合にローンを延期するオプションを提供しません.
学校にいるとき
大学を慎重に選択し、助成金や奨学金、学校の初年度をカバーする最小限のローンを取得しました。今、あなたの懸念は大学の残りの年の間に多くの借金になっていない。 4年間の勉強の後でも、学生ローンを積み上げないようにする方法がいくつかあります.
8.アルバイト
学校から勉強のオファーを受けるかどうかに関係なく、学費の支払いを支援するために学年度中にアルバイトを選ぶことができます。有償のインターンシップを獲得できれば、スキルの向上に役立ちます.
実習プログラムに参加するのではなく、アルバイトをすることにはいくつかの利点があります。あなたは仕事をあなたのスケジュールにもっと簡単に合わせることができるかもしれません、そして時間が許せば、あなたはより多くの仕事をすることができるかもしれません-したがって、より多くを稼ぎます。多くの実習の仕事には所得上限があり、潜在的な収入は限られています.
9.学期を脱ぐ
あなたの財政状況によっては、学期を休んでフルタイムで働き、より多くのお金を節約することが理にかなっているかもしれません。これは明らかに理想的な状況ではありませんが、個人ローンで何千ドルも払うよりもはるかに良い場合があります。.
10. FAFSAのファイリングを続ける
FAFSAは、1対1の契約ではありません。現在の収入と財政状況を反映して、学年ごとに1つ提出する必要があります。毎年早めに提出して、最高の財政援助パッケージを受け取る最高のショットを手に入れましょう.
11.予算を立てる
収入と比較して月あたりの支出額を合理的に把握することで、予想外の費用をカバーするために、より多くのローンを借りることを避けることができます。まだ大学にいるときに「個人予算」を作成して従うことは、資金管理の「基本」を学ぶのにも役立ちます。.
プロのヒント：大学生として、あなたはおそらくかなり必要最低限の予算を持っています. 耕うん機 最大限に活用することができます。このプログラムは、すべての取引をGoogleスプレッドシートに自動的にインポートし、毎月のお金の行き先を示します。 Tillerを30日間無料で試すことができます.
12.クレジットカードを避ける
クレジットカードの借金は、高い金利と時折の手数料で、学生ローンの借金よりもさらに高くなる可能性があります。学生ローンの借金で卒業する可能性がある場合は、その上に高価なクレジットカードの借金を追加しないことをお勧めします.
13.コストを削減する方法を見つける
学校でお金を借りる必要性を減らすためにあなたの費用を削減する方法を探してください。学校で食事プランを取得する必要がある場合は、最も安いオプションを購入してから、食料品店で購入した食べ物で食堂の食事を補います。使用済みの教科書を購入し、可能であれば図書館でチェックアウトするか、同じクラスを受講している友人と高価な本を共有してください。友達やクラスメートと服を交換したり、近くのリサイクルショップで買い物をしたりして、ワードローブをリフレッシュしましょう.
退学後
助成金や奨学金を獲得し、大学時代にパートタイムで働いていても、学生ローンを完全に回避することは依然として困難です。学校を出たら、ローンを返済し、期限内にローンを返済しなかった場合に起こりうる債務不履行を避けるための計画を立てることが重要です。あなたのキャリアパスによっては、ローンの残高の一部をキャンセルできる仕事を見つけることが可能かもしれません.
14.返済計画を選ぶ
連邦学生ローンプログラムは、毎月の学生ローン支払いの負担を軽減するために設計されたさまざまな返済計画を提供します。標準的な返済計画では、毎月一定額を支払うので、ローンは10年で返済されます.
ただし、収入に基づくさまざまな返済計画により、収入に基づいて毎月のローン支払いが決まります。学校からすぐに収入を得られない場合、収入に基づく返済計画は、短期的に支払いをより管理しやすくするのに役立ちます。.
プロのヒント：学生ローンの利子が本来よりも高い場合は、借り換えができます SoFi 興味のあるお支払い額を大幅に削減します.
15.許しプログラムを調べる
連邦政府の融資プログラムには、多くの融資免除プログラムもあります。つまり、一定の要件を満たしていれば、一定の期間が経過すると融資を支払う必要がなくなります。すべてのローンが許される資格があるわけではなく、資格を得るまでに数年かかることがよくあります。一般的に、赦免プログラムは、非営利の環境で働く人々、またはより良い利益の向上に焦点を当てる分野で働く人々が利用できます.
利用可能なプログラムのいくつかを次に示します。
- 教師ローンの許し. 教師ローンの免除およびキャンセルプログラムは、1998年10月以降に最初にローンを借りた人を対象としています。免除の資格を得るには、少なくとも5年間連続して小学校または中学校でフルタイムで教える必要があります。あなたが働いている学校は、低所得の生徒に奉仕し、タイトルIの資金提供の資格があり、「教師のキャンセル特典のために指定された低所得学校の年次ディレクトリ」にリストされている必要があります。あなたが教える主題に基づいて、プログラムで最大17,500ドルのローンを許すことができます.
- 教師ローンのキャンセル. パーキンスのローンをお持ちの場合、ローン残高の最大100％をキャンセルできます。つまり、低所得の学校で教えたり、特別な教育を行ったり、その科目を教える場合に返済する必要はありません。数学、科学、外国語などの教師が不足しています。資格を得るには、1年間、フルタイムで教える必要があります。パーキンスローンの最大15％は、1年目と2年目の授業中にキャンセルでき、最大20％は3年目と4年目、最大30％は教師としての5年目にキャンセルできます.
- 公共サービスローンの許し. 10年間公共サービスの仕事（非営利団体や政府機関で働くなど）があり、120の連邦直接ローンの期限内の支払いを行っている場合、ローンの残りの残高は許されます。ローンは、所得主導型の計画と標準的な返済計画を含む、有資格の返済計画に基づいている必要があります.
- その他のパーキンスローンキャンセルオプション. パーキンスのローンを所有していて、特定の公共サービス活動に参加したり、特定の職業に就いている場合、ローン残高の一部はサービスの年ごとにキャンセルできます。たとえば、Peace CorpsまたはAmericorps VISTAプログラムを使用している場合、ローン残高の最大70％が許容されます。タイトル1の学校またはタイトルIの学校の生徒にサービスを提供する図書館で図書館員として働いている場合、ローン残高の最大100％が許されます。公益分野で働く弁護士、ヘッドスタートプログラムの正社員、および家族または児童サービス機関の正社員も、パーキンスのローンの最大100％をキャンセルすることができます。.
16.サイドギグを操作する
融資免除プログラムは役立つ場合がありますが、公務員の役職にのみ開かれています。また、それらを開始するのに何年もかかります。たとえば、公共サービスローンの免除プログラムで融資が許可されるまで、120の支払いを行い、10年間働く必要があります。.
借金からすぐに抜け出したいが、主な仕事で多くの収入を得ていない場合、1つの選択肢は、収入を増やすためにサイドギグを取得することです。 Etsyでの工芸品の編み物や販売から、モール内の衣料品店での週に数回の交代勤務まで.
あなたのフルタイムの仕事からの収入があなたの請求書を支払い、あなたの貯金に追加するのに十分である限り、あなたはあなたのサイドギグからの収入のすべてをあなたの学生ローンに向けることができます。ローンの規模と獲得する金額に応じて、10（またはそれ以上）を必要とする代わりに、わずか数年ですべての学生の借金を完済することができます.
最後の言葉
カレッジボードによると、大学の平均費用は、公立学校での州立学生としての年間授業料が9,410ドルから、私立の4年制学校での授業料が32,410ドルです。それらの驚くほど高い価格は、学生ローンを避けることをほとんど不可能にするかもしれません。それでも、就学前の数年間にいくつかの計画を立て、学校にいる間は慎重な予算編成を行い、大学を卒業した後は賢明な動きをするので、学生ローンの借金はうまくいきません.
大学生の借金を避けるために何をしていますか?
