ESAと529大学貯蓄プランの違い

教育貯蓄プラン

長所：

• 投資された資金は非課税となります。獲得した利息に税金を支払う必要はありません.
• 「適格経費」の広い定義があります。授業料、部屋、およびボードに加えて、書籍、コンピューター、インターネットアクセスなどのアイテムをカバーします。.
• 子供が幼稚園にいるときから資金を使用できます。これは私立の小中学校をカバーするために資金を使うことを探している人にとって素晴らしいです.
• 寄付は税引き後のドルで使用されますが、資格のある教育費に使用される限り、分配は免税です.

短所：

• • ESAに貢献できるようにするには、結婚したカップルごとに年間220,000ドル未満を支払わなければなりません。
  • ESAでは、年間最大2,000ドルまで寄付することができます
  • 寄付は税控除対象外です
  • 受取人は30歳未満でなければなりません
  • 一部の州では、ESAの資産は受益者の財産になります

529計画

長所：

• • 寄付の制限ははるかに高く、より積極的に節約することができます
  • 受益者の年齢制限なし
  • アカウントの制御は常に投稿者にとどまります
  • 一部の州では、529の計画拠出を州税から控除することができます
  • 給与があれば誰でも529プランを開いて寄付できます

短所：

• • 資格のある費用は授業料、部屋、食事、本に限られます
  • 分布は、高等教育にのみ使用できます
  • プラン管理者が選択した投資に縛られています

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ESAを開くのは誰ですか?

子供を私立学校に送ることを考えていて、資金の投資方法をもっと柔軟にしたいなら、ESAが最善の選択肢だと思います。あなたが収入の要件を満たしている限り、これは進むべき道です。さらに、お金を使って、本、コンピューター、グラフ電卓、大学が必要とする他の高価なアイテムなどの高価なアイテムに使用できます.

誰が529計画を開くべきか?

あなたの子供の大学の費用のために彼らの人生の後半に貯蓄を始めているなら、あなたは間違いなく529計画を開くべきです。あなたが逃した年に積極的に投資し、追いつくことができるでしょう。さらに、寄付が州税から控除できる州に住んでいる場合は、ESAに対する529計画を検討する必要があります.