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普通預金口座のもう1つの問題は、実際にお金を貯めることになると、通常は自分の決意に依存することです。 Wachovia / Wells FargoのWay2Saveプログラムは、従来の普通預金口座に影響を与えるこれら2つの弱点に対処する試みです。.主な機能各トランザクションで貯蓄に転送. 支払いを行うたびに、Wachoviaは1ドルを資格のある当座預金口座からWay2Save普通預金口座に振り替えます。対象となる支払いには、デビットカード取引、オンライン請求書支払い、自動請求書支払いが含まれます.貯蓄への自動月次送金. アカウント所有者は、毎月一定額を当座預金口座からWay2Save当座預金口座に振り替えることを指定することもできます-最大月額100ドル.プレミアム金利. 貯蓄への振替が制限されている理由は、Way2Saveアカウント所有者が受け取る比較的高い金利に関係しています。現在のレートは3％で、競合銀行の他の普通預金口座の約3倍です.最小残高なし. 残高はゼロから始まり、そこから上がります。すべての資金を引き出しても、最低残高を下回る心配はありません。.料金. このアカウントを魅力的なものにするために、Wachoviaは通常これらの種類のアカウントに請求される料金を制限しました。たとえば、口座の開設や閉鎖に手数料はかかりません。初年度は月額料金もかかりませんが、初年度以降は月額5ドルのサービス料を回避するために、自動振替を引き続き生成する必要があります.資金への簡単なアクセス. 難しいですが 追加 この口座への入金、引き出しは簡単です。オンラインで当座預金口座に送金するか、窓口またはATMで現金を引き出すことができます。.長所強制貯蓄. どの銀行でも、毎月の自動振替を設定できます。 WachoviaのWay2Saveプログラムは、デビットカードの購入または請求書の支払いごとに1ドルを自動的に転送するという点でユニークです。貯蓄の習慣がない人にとって、自動振替は貯蓄口座の拡大と月々の生活の違いを生むことができます.超高金利. これが無敵のレートであることを理解するために多くのことを買い物する必要はありません。これらのレートでは、このアカウントに月額$ 100しか送金できないのは明らかです。.短所ワコビアにロック. ワコビア銀行は、あなたの忠誠心を確保するための創造的な方法を明らかにしています。銀行は当座預金口座で利息を得ますが、ほとんどまたはまったく支払いません。あなたのWay2Saveアカウントを維持するために、彼らと定期的に銀行取引を続けるという考えです。あなたが満足している顧客である限りこれは問題ありませんが、そうでない場合、あなたは閉じ込められていると感じるかもしれません.貯蓄の代わりにクレジットカード報酬. このプログラムのもう1つの目的は、クレジットカードの代わりにデビットカードを使用できるようにすることです。クレジットカードを無効にした場合、このプログラムの高金利は報酬に相当します。支出の2％を返すキャッシュバック報酬クレジットカードは、明らかに0％のキャッシュバックと貯蓄口座への自分の貢献の3％の利子よりも良い取引です。.限られた貯蓄の可能性. 月に100ドル以上を貯蓄口座に入れたい場合は、別の口座を開設する必要があります。このようにして、Way2Saveは一部の人の保存を禁止することさえできます。.最後の言葉特に今日のわずかな金利では、貯金をとる動機付けが本当に難しい場合があります。 Way2Saveはこれらの問題の解決策を提供しますが、重大な機会費用を伴う限定的な救済策です。ただし、月に100〜200ドルを節約しようとしている場合、これは、前例のない貯蓄率で利子を得ながら、貯蓄目標を達成するための方法です。.Way2Saveで普通預金口座を持っていますか？あなたが経験した長所と短所は何ですか?

彼らがあなたに連絡した場合、電話で誰かにあなたの銀行口座番号を決して与えないでください。これが毎年何人の人を獲得するかに驚くでしょう。世界にあなたと連絡を取り、あなたの銀行口座番号またはクレジットカード番号を尋ねる金融機関はありません。なぜ彼らはそれを知る必要があるのでしょうか？彼らはすでにそれにアクセスしています!あなたの多くは、ebay、craigslist、その他の同様のウェブサイトで売買します。これらのサイトの詐欺師には引き続き注意してください。レジの小切手と為替詐欺は、現在最も人気のある詐欺です。これらの支払い方法も受け入れないでください。その場合は、小切手が口座に入金されてから少なくとも7営業日待ってから、銀行の本部で清算されることを確認してください。私は銀行にだまされたため、この詐欺の被害者になりました。バンクオブアメリカは、約1営業日または2営業日後に小切手の資金を利用可能にしますが、これは資金が他人の口座から本当に清算されたことを意味するものではありません。銀行の本部に行かなければなりません。そこで、キャッシャーの小切手/お金の注文は偽造品の属性について検証され、個人小切手は他の人の銀行から本当に清算されます。.あなたがブログの読者なら、あなたはおそらく電子メール詐欺について十分に精通しているでしょうが、それでも電子メールのintoに陥る若い人や年配の人がいます。繰り返しになりますが、ebayやpaypalのような会社は、メールやウェブサイトのリンクの正当性に関係なく、メールで個人の銀行情報を要求することはありません。.副次的に、これは個人情報窃盗の流行の拡大と直接関係しています。個人情報の盗難の主な原因は、依然としてオンラインハッカーではなくガベージピッカーであることを認識してください。必ずメールを破棄または細断して、休日の領収書をすべて保管してください。個人情報の盗難は休暇中に繁栄します。多くの大手保険会社は、個人情報盗難商品を販売しており、おそらく月額5〜10ドルで購入できます。あなたが多くのオンラインショッピングをして、多くの重要な文書を捨てるならば、調べる価値があるかもしれません.ごめんなさい！私は休日にネガティブなスピンをするつもりはありませんでしたが、あなたのクリスマスを台無しにしようとするためにそこにいるジャークに誰もが気づいてほしいです。すばらしいことは、詐欺師が家族や友人とクリスマスを祝うことから来る真の喜びを決して傷つけないことです.

高額な投資に注意.これらの投資はセールスマンに利益をもたらし、他の誰にも利益をもたらしません。 First Command Financialは、最初の1年で50％のフロントセールスロード料金で、投資商品に関する誤解を招くような声明を発表したことに対して、1200万ドルを支払っています！ 10,000ドルを投資すると、5,000ドルかかります。それは最高級の略奪的な金融慣行です。 American Amicable Life Insuranceは、高額の保険料が詰め込まれた恐ろしい生命保険商品を販売していたため、現在、70百万ドルの払い戻しと増加した生命保険給付を支払っています。生命保険は、家族のいる軍人にとって信じられないほど重要です。何を購入しているのかを確認してください。任意の会議に出席しない限り、エージェントは製品を売り込むことはできません。.無料の金融教育を受けるKiplinger'sは、軍人向けの無料の金融教育を支援するために、次の3つのWebサイトを提供しています。Save and Invest、軍事費、およびSECの軍事ページ私は常に、自己金融について自己教育することの重要性を強調しています。あなたが軍隊にいる、またはサービスから新鮮な場合、あなたはあなた自身のために投資、予算、保険について自分自身を学ぶことより良いことはできません。あなたが軍隊にいて、私があなたを助けることができる質問があるならば、私に連絡することをheしないでください.

ゴールドマーケット金は毎日新しい最高値を出しているようです。金価格は現在1オンス当たり1,250ドルを超えており、投資家は光沢のある黄色の金属を十分に入手できないようです。金の需要は、価格が高騰するにつれて増加しているようです。金の小売業者、生産者、鉱夫、および売り手はすべて、金から大量のお金を稼いでいます。投資家はいくつかの理由で金を購入しています：金はインフレに対するヘッジです.金は、経済危機の時代に投資家にとって安全な避難所です.米ドルが下落しているとき、金はうまく機能します.これらの要因はすべて金にとって強気ですが、投資家は依然として金市場でのバブル形成に注意する必要があります。ゴールドは過去数年間で大きな伸びを見せており、下落の可能性があります。デフレや経済の安定性のヒントは、金には適していません。大金が金市場を離れると金党は終わり、一部の投資家は音楽が止まった後もこの非流動資産を保有していることに気付くでしょう.国債非常に多くの支出が公的債務によって賄われているため、国債市場にバブルが形成される危険性があります。世界的な懸念により、国内および国際的な投資家の両方が米国債に積み重なっています。トレジャリーは、利回りが高い場合には良い投資になり得ますが、利回りが低い場合には恐ろしい投資になります。投資家は、利回りが事実上ゼロであった2008年に米国債を買い始めました。このような低利回りで長期国債を買いに駆けつけた投資家は、数年後に彼らの決定を後悔するかもしれません。インフレの増加または需要の減少は、新しい政府証券の利回りを増加させます。米国債への意欲がある投資家は、利回りが高くなるまで投資を待つべきです.国際バブル投資家が長年にわたって成長を求めてきた1つの市場、中国にバブルが形成される可能性があるという大きな懸念があります。中国は米国と同様の問題を経験しています。米国と中国の両方で住宅価格が大幅に上昇しています。米国では住宅価格の大幅な下落が見られましたが、中国の不動産市場は引き続き活発です。中国の住宅価格は爆発的に上昇しており、平均収入の13〜14倍の価値があります。中国は住宅市場にブレーキをかけるために多くの戦術を試みましたが、どれもうまくいきませんでした。中国の物事は、2006年の米国とひどく似ているように聞こえますが、不良債権、容易な資金政策、制御不能な不動産価値.誰もが最高値まで資産価格を入札しているときは、市場のトップを見ている可能性があるため、撤退を検討するのが最善かもしれません（写真クレジット：fdecomite）

ワードローブは、通常の顧客のように必要なものを購入する代わりに、小売店を独自のプライベートライブラリに変えます。期限内に返品する限り、基本的に無料で欲しい製品にアクセスできます。この慣行は確かに経済の低下のために始まっていますが、小売業者には毎年数十億ドルの費用がかかり、私たちの残りの商品の価格が高くなります.ワードロビングの結果小売業では、盗み取りは詐欺行為に相当します。店舗は顧客に新製品を販売しますが、新品または定価で再販売できないことが多い中古製品を取り戻します。一部の店舗では、より厳格な店舗ポリシーを採用して価格を引き上げることにより、正当な問題がある場合にのみ商品を返品する当社の店舗を傷つけることで対応しています。.さらに、ウォードロービングの行為を起訴することができます。最終的に、この慣行が拡大するにつれて、すべての消費者は、店舗が自分自身を保護しようとするような不正行為に対して「支払う」ことを余儀なくされます。.倫理的問題ワードローブは詐欺行為であるという事実とは別に、倫理的な問題も関係しています。ワードローブは購入したアイテムを使用するために何も支払わず、通常は価値の低いアイテムをストアに返します。見返りに店舗を補うことなく、アイテムの価値を減らします.さらに, もし アイテムは販売可能で、おそらく割引価格で販売されます。これは、順番に、店舗の収益に食い込んで、他の場所で補うよう努めます。前述のように、店舗は価格を引き上げる可能性があり、誠実な顧客が購入を購入するのが難しくなります。そのため、ワードロビングに携わる人々は、本質的に、仲間の消費者に違法行為に対する支払いをさせています.これと盗みの違いは何ですか？違いはありません。消費者は小売業者を搾取しており、基本的に小売業者や他の消費者のポケットから直接お金を引き出しています。一部のワードローブは、彼らが単に衣服を試着しているだけで、そもそも高値が彼らをワードローブに追い込んだのだと主張するでしょう。しかし、買う余裕のないアイテムを「借りる」正当な理由はありません。そして、この日陰の練習の代替手段は確かにあります. ワードロビングのソリューションと代替お金が限られている場合、ワードローブはあなたが必要とする、または単に欲しいが手に入れることができない製品を使用する方法ではありません。それは非倫理的で、詐欺的であり、私たちの残りの部分にあなたのdulの代価を払わせます。代わりに、衣類交換ウェブサイトをチェックするか、友人、家族、隣人の間で独自の「衣類交換グループ」を設定します。これらのイベントは楽しいものであり、パーティー形式の雰囲気さえ持つことができます。購入する代わりに合法的に借りることもお金を節約する素晴らしい方法です！デザイナーの低価格を見つけたい場合は、I-ELLAやGilt.comのようなハイエンドラベルに関する毎日の取引があるショッピングサイトをチェックしてください。.おそらく、あなた自身のコミュニティにもたくさんのオプションがあります。ロス、TJマックス、ザラックなどの店舗では、さまざまなデザイナーや小売店からの高級服を定期的に提供しています。または、高級エリアの古着屋を訪れて、優しく使用される高級ファッションを見つけて、素晴らしいお得な情報を入手してください。在庫が変更されるたびに頻繁に訪問し、新しい寄付が棚に置かれた後、早くそこに着くようにしてください.最後の言葉ワードロビングのアイデアは、特にこの困難な経済では魅力的ですが、それは、あなたの友人や他の仲間の消費者を最も傷つける場所であるウォレットで傷つける可能性があるという事実は残っています。さらに、あなたは本当に自尊心に価格をかけることはできません。これは、ワードローブに従事する場合に必ず苦しむものです.この問題の解決策として、友人や家族と衣服を交換し、セールラックを定期的に閲覧し、それ以外の場合は割引された商品や優しく使用されている商品を探します。正直で良い取引をすることはとても楽しいことであり、間違いなく自慢できることです。さらに、それは正しいことです.ワードロビングについてどう思いますか？特定の状況では大丈夫だと思いますか?

ウォータークーラーで話す私が面白いのは、職場でこれらの議論をしているときはいつも、他の同僚が次のようなことを言っているのを耳にすることです。 「彼はすべてのことをどうやって知っているのですか？」または… 「少年、私は自分の財政がそのように理解されることを望みます。」または… 「それを自分でやる必要があります。」これらの発言は常に私を神秘化しました。彼らは次の理由で私を混乱させます：学校でパーソナルファイナンスを勉強したことはない.私はそれの世話をする自由な時間のトンを費やすことはありません.結局のところ、それほど難しくない.その過程で、私は人生と個人の財政について多くの教訓を学びました。それらのいくつかを今あなたと共有したいと思います.あなたの財政を理解する時が今です過去の経済的繁栄の時代（それはそんなに昔ではないのでしょうか？）、すべてが順調に進んでいたため、私たちが目を覚まして財政を把握することはほとんど不可能になりました。しかし、今日の経済情勢は、目を覚ましてあなたの財政を理解する時が今であることをあなたに伝えるのに十分でなければなりません。失業の不幸を経験していなくても、嵐を乗り切るためにできる限り削減する必要があると、私たち全員が「苦労している」と言っても安全だと思います。あなたが不必要にお金を使っていないことを確認する時間があったなら、それは今だろう.誰もあなたのためにそれをしないこれは、私にとってすぐに明らかになった別のレッスンです。私が最初に自分の財政を把握し、財政回復への道を歩む必要があることに気づいたとき、確かに、私を助けてくれる人がいましたが、誰もあなたのために仕事をしません。どうして？多くの理由があります.第一に、誰もがすでに自分の資金でいっぱいになっているからです.第二に、それがすぐに来るとき、誰も気にしないので。私が言ったように、あなたは助けてくれる人を見つけることができますが、誰かが天から落ちて、あなたの個人的な財政問題をすべて一掃すると思うなら、あなたはひどく間違っています。そしてもちろん、私がこれを言うとき、私は生計のためにこれを行う専門家を雇うオプションを除外しています。まれに、または財政がコントロール不能になった場合、これをすべて行うことができる個人の財政専門家を雇う必要があるかもしれませんが、ほとんどの場合、あなたは多くの労力や時間なしで自分でそれを行うことができます.どこから始めますか?自分のお金が出入りする方法に最終的に興味を持つことにした場合、どこから始めればいいのか分からないかもしれません。以下に、正しい方向に進むためのいくつかの迅速かつ迅速なポインタを示します。請求書を確認する. 1か月間受け取るすべての請求書を開き、「未払い額」を超えて実際に調べます。そこに属さない請求を探してください。もしあなたが理解できないことを見つけたら、私の第二のヒントに従ってください… 質問をする. はい、実際に電話に出て誰かに質問しなければならない場合があります。 「関心を引く」と呼ばれます。そして、財政をしっかりと把握するまで、時々それをしなければならないかもしれません。私は単に質問をすることで、長年にわたって計り知れない金額を節約してきました。請求書について質問する、何かを買う前に質問する、何かにサインアップする前に質問する.マネークラッシャーズを読む! 私はこれまでこのブログを外部に紹介したことはありませんが、財政を修復する方法についてたくさんの素晴らしいアドバイスが欲しいなら、財政的な落とし穴や彼らのすばらしい個人的な財政のトピックを避けたいなら、Money Crashersのメールアラートにサインアップしてください。また、多数の優れた個人向け金融ブログもありますので、ぜひお読みください。毎週のブログのまとめでそれらのいくつかを紹介しています。いくつかのトピックはあなたの路地にぴったりかもしれないし、いくつかは当てはまらないかもしれないが、なぜあなたは正しい方向に向かうことができるように毎日あなたの受信箱にまっすぐ送られないのか?最近、「目覚めた」あなたの誰かがあなたの財政に注意を向け始めましたか？もしそうなら、私たちはあなたのコメントを聞いてみたいです。何で目が覚めたのか?（写真クレジット：alancleaver）

新しいジョブを開始するたびに、入力を求められるフォームの1つはフォームW-4です。このフォームは、雇用主があなたの申告書に請求する免除の数に基づいて、給与の給与を源泉徴収する金額を決定するのに役立ちます.この方法はあまり正確ではありませんが、適用する免除の数を調整できるため（つまり、連邦所得税の源泉徴収手当を調整できるため）、かなり柔軟です。.免除と手当通常、フォームW-4を受け取った場合、シートの上半分にガイドがあり、書き留めるべき免除の数を判断するのに役立ちます。ただし、これはあくまでも目安であり、実際の税務状況とより厳密に一致するように免除を追加または削除できます。 （ただし、これは極端なものではありません。IRSは、何らかの方法でシステムをゲームしようとしていると感じた場合、これを無効にする力を持っているためです。）取っておかれる金額についてもっと正確にしたい.申請している免除の数を増やしたり減らしたりすることを考えたい場合があります。変化から多くの利益を得ていると感じたら、新しいフォームの記入について会社の人事部に相談してください.そうは言っても、免除をいつ調整する必要があるのか​​をどのようにして知っていますか？ここに注意すべきいくつかの兆候があります.1.免除の増加W-4で免除の数を増やすと、年末には給料でより多くのお金が表示されますが、次のいずれかが当てはまる場合は免除の数を増やすことができます。多数の控除. 住宅ローンの利子など、多くの税控除があることがわかっている場合は、免除の増加を検討してください.大規模な納税申告書. 毎年末に多額の税金の払い戻しを受けていることがわかった場合は、フォームW-4を調整することで、そのお金の一部をより早くポケットに入れることができます。.子供の誕生. 子供の誕生に伴い、経済的責任が追加されます。これらの出産費用をカバーするために、免除額を増やし、小切手でより多くのお金を受け取ります.通常、年末までに合計納税額の少なくとも90％を支払わなければならないことに注意してください。そのため、多くの免除を取りすぎて、支払い不足のペナルティが課せられることはありません。.2.免除の引き下げ免除額を減らすと、税額の払い戻し小切手を受け取ることになりますが、通常の小切手にはあまり見られません。これらのカテゴリのいずれかに該当する場合は、免除を減らすことを検討してください.追加収入を得る. 源泉徴収されない他の収入があることを知っている（例えば、あなたはあなた自身のビジネスを持っていて、自営業税を支払う必要がある）.あなたは税の時間にヒットし続けます. 税の時期に政府に支払い義務を負っていることがわかった場合は、その年の給料からさらに控除されるように、免除を減らす必要があります。.あなたはその大きなリターンが欲しい. その大きな太った政府の小切手を郵便で（または直接預金で）受け取るのが本当に好きなら、免除額を低く抑えてください.3.完全な免除の申請このフォームでは、今年の納税義務がないため、すべての源泉徴収が免除されることを宣言することもできます.これは慎重に行うべきことです。多くの場合、これらのフォームは年の初め、または年の残りの財務状況が税金にどのように影響するかを正確に予測できない場合に記入されます。.ただし、状況によっては意味があります。たとえば、あなたがパートタイムの仕事で週に数時間働いている退職者である場合、わずかな収入しか得られないと合理的に期待できます。とにかく源泉徴収税はすべて払い戻されるので、先に進んで完全な免除を申請することもできます。.正しい選択をする最適な源泉徴収状況の計算に役立つワークシートがIRSから入手できます。ただし、一般的なアプローチは、源泉徴収額と収入が年間を通して変わらない場合に支払うべき税金を年の途中ですばやく計算することです。多額の払い戻しまたは多額の税金が発生した場合は、通常、人事部に新しいW-4を提出して免除を再度調整できます。.

あなたが従業員として働いていて、その年に給料が支払われた場合、1月31日までに消印された勤務先の会社からW-2を受け取る必要があります。実際の勤務時間が前年にあった場合や、会社が別の会計年度を使用している場合でも、暦年に受け取ったすべての報酬に関する情報が表示されます.W-2フォームは、従業員の年間の支払い総額、従業員と雇用主が連邦政府、州政府、地方政府に支払うすべての税金、および401kの寄付など他の用途の給与から取り出されるその他のお金の概要を示します。この情報は連邦政府および州政府に報告されるため、従業員の納税申告書に提出された情報と照合することができます。.要するに、あなたがこの1年で他の誰かに雇用されていた場合、W2フォームは完全な納税申告書を提出する鍵となります。他の税務フォームと同様に、これらの文字と番号の付いたボックスをすべて見るのは少し圧倒されるかもしれません. 5つの主要なセクションの行ごとの内訳です。.フォームW-21.個人情報および会社情報あなたまたはあなたの会社に関する必要な識別情報は、A〜Fのレターボックスに含まれています.ボックスA - あなたの社会保障番号.ボックスB - 雇用主の連邦雇用者識別番号.ボックスC - 雇用主の名前と住所。これは会社の本社である可能性があるため、住所は実際に勤務した場所ではない可能性があります.ボックスD - 管理番号。これは、会社が使用する給与計算ソフトウェアによって割り当てられる場合があり、参照用です-使用する必要はありません.ボックスE - あなたの名前.ボックスF - あなたの住所。 （ボックスEとFは頻繁に結合されます）.2.所得税および連邦税個人情報に加えて、W-2を受け取るすべての人は次の行にリストされた情報を持つべきです。結局のところ、連邦税の申告書を提出しているのはこのためです.ボックス1 - あなたの総賃金、チップ、その他の補償。これは、税金やその他のアイテムが取り出される前に支払われたすべてのお金です.ボックス2 - 雇用主が源泉徴収した連邦所得税。これは既に支払った税金としてカウントされます.ボックス3 - 社会保障賃金。これは社会保障税の対象となる賃金の金額で、2011年は最大106,800ドルです。従業員の税額は4.2％で、雇用主は賃金の6.2％に相当する追加の金額をソーシャルに支払いますあなたに代わってセキュリティ.ボックス4 - 社会保障税は源泉徴収されます。これは、社会保障税を支払うために給与から源泉徴収された税額です。これには、雇用主が社会保障に支払った金額は含まれません.ボックス6 - メディケア税が源泉徴収されます。これは、メディケアの納税義務を支払うために給与から源泉徴収された税額であり、雇用主があなたに代わって支払った金額は含まれていません.3.税金とヒントサービス業界で働く場合、W-2について注意すべき重要な点がいくつかあります。まず、報告するヒントには社会保障税とメディケア税の両方が適用されます。第二に、あなたの雇用主はあなたがチップで受け取ったと信じているが報告しなかった金額をリストする権利を持っています。したがって、おそらくすべてを正直に報告することがあなたの最大の関心事です.ボックス5 - メディケアの賃金とヒント。これは、メディケア税の対象となる賃金と受け取ったヒントの金額です。現在、この税の対象となる所得の量に制限はありません。あなたは収入の1.45％の税金をメディケアに支払っており、雇用主も同様です。自営業者の場合、2.9％の全額を支払う責任があります.ボックス7 - 社会保障のヒント。これは、社会保障税の対象となるあなたのヒントの量です。ボックス3、社会保障賃金と組み合わせて、106,800ドルの上限税額に達したかどうかを判断します。.ボックス8 -...