傘の保険とは-保険は必要ですか？

そして、ある日、あなたは自動車事故に巻き込まれます。幸いなことに、あなたはひどく怪我をしておらず、あなたの車への損害はあなたの自動車保険の範囲内で十分です。残念ながら、クラッシュに関与する他の車は大企業の役員でいっぱいです-彼らの負傷、および車への損害ははるかに深刻です.

裁判所は、あなたは事故の責任を負い、他の車、幹部の医療費、および事故後に仕事ができなくなったときの彼らの失われた賃金に対する損害賠償を支払わなければならないと定めています。全体で、約100万ドルの損害賠償が必要です。あなたの自動車保険は最初の$ 250,000しかカバーしていないので、残りの$ 750,000を手に入れることができます。.

これは、あなたにとって完全な災害になる可能性があります-包括保険の保険がない限り。この種の保険は、他の保険が補償限度に達したときに引き継がれます。この場合、アンブレラポリシーは追加の750,000ドルの損害賠償をカバーし、法的請求書を支払うこともできます。これにより、1回の不幸な事故で資産が全滅し、退職が奪われることを防ぎます。.

保険の仕組み

ほとんどの種類の保険は、特定の種類の保険を提供します。たとえば、自動車保険は自動車事故の場合にあなたを保護しますが、住宅所有者はあなたの家とその持ち物を盗難や損害から保護します。対照的に、傘の保険は、暴風雨で傘が身体のあらゆる部分をカバーするように、金融生活のほとんどの側面をカバーする単一のポリシーです。そのため、他の保険契約のいずれかで賠償責任限度を超えた場合はいつでも、追加の費用を処理するために傘下の保険契約があります.

傘型保険は賠償責任保険の一種です。つまり、その仕事は訴訟からあなたを守ることです。ほとんどの自動車保険では、購入できる賠償責任補償の最大額は事故あたり300,000ドルまたは500,000ドルですが、訴訟での損害は容易に数百万ドルに上る可能性があります。包括的なポリシーを持つことで、大規模な訴訟が他のすべての資産を一掃することを防ぎます。さらに、傘下のポリシーは、損害賠償の訴えからあなたを保護します。職場や休暇中に発生する事故など、他のポリシーではカバーされません。.

傘の保険がカバーするもの

アンブレラポリシーの対象となる損害には、次の種類があります。

• 怪我. 自動車事故で人を負傷させ、医療費が自動車保険の限度を超えた場合、アンブレラポリシーがタブを選択します。同様に、家を出るときに電気技師が滑り落ちて階段を降りた場合、傘のポリシーは、住宅所有者のポリシーの制限を超える医療費をカバーします。また、他の保険ではカバーできない種類の傷害についても補償されます。たとえば、散歩中に犬が誰かを噛んだ場合、住宅所有者保険は損害をカバーしませんが、傘の保険はカバーします.
• 物的損害. あなたのティーンエイジャーがフェンスを越えて隣の家の側面に家族の車を衝突させた場合、傘の保険はあなたの自動車保険の限界を超えた損害に対して支払うことができます。このポリシーは、自動車および住宅所有者のポリシーに含まれていない損害もカバーしています。あなたのペットが隣人の家で貴重な絵を引っ掛けたり、子供がアンティークのクリスタルの花瓶をノックしたり、休暇中にボートをレンタルして誤って桟橋に衝突した場合、傘のポリシーが損害を処理できます.
• その他の法的損害. あなたが名誉lib損または中傷で訴えられた場合、傘の保険はあなたを保護します-他の誰かに傷害を引き起こす書かれたまたは話された言葉。また、虚偽の逮捕、悪意のある訴追、プライバシーの侵害、その他のさまざまな民事告発に対する訴訟からも保護できます。.
• 法的費用.傘型保険の最後の特典は、訴訟での弁護士費用と裁判費用を処理することです。弁護士は高価であり、たとえあなたが本当に過失ではないと知っていたとしても、主要な訴訟の費用はあなたを法廷から落ち着かせることができます。包括的なポリシーを使用すると、資産を保護するために優秀な弁護士を雇う余裕があることがわかります。.

傘の保険がカバーしないもの

アンブレラ保険はほとんどの種類の訴訟からあなたを守りますが、多くの保険が特に除外する特定の種類があります。たとえば、多くの包括的なポリシーは以下をカバーしていません。

• 医療過誤訴訟
• 雇用主に対する労働者補償請求
• ビジネスまたはビジネス関連の活動によって引き起こされた損害
• 意図的に人または財産に生じた損害

また、傘の保険は、他の人への損害で訴えられることからあなたを保護するだけであることに注意することが重要です。あなたが怪我をして高価な手術を必要とする人なら、それを支払うのはあなたの健康保険会社次第です-そして、健康保険がカバーしていないものはまだあなたのポケットから出てきます。その場合、傘保険のポリシーはあなたを助けません.

傘の保険費用

傘の保険契約は通常、補償範囲100万ドル単位で販売されています。つまり、可能な最小のポリシーは100万ドル、次の最小のポリシーは200万ドルであり、そこから100万ドル単位でカバレッジが上昇し続けます。.

Bankrateによれば、傘型保険は「保険事業における絶対的なベストバイ」であり、最初の100万ドルの補償範囲で約150ドルまたは年間200ドルで、さらに100万ドルごとに100ドルです。ただし、実際の保険会社のウェブサイトでは、費用の見積もりがわずかに高くなっています。FarmersInsuranceは、傘型保険の保険料は「年間250ドルから600ドル程度」で、GEICOは「100万ドルで300ドル未満」と述べています。 Liberty Mutualによると、100万ドルの保険料は「1日約1ドル」、つまり年間365ドルです.

ただし、これらの数値は推定値です。実際の費用は、あなたが住んでいる場所と、保険会社があなたをどの程度リスクがあると考えるかによって異なります.

支払う金額に影響を与える可能性のある要因を次に示します。

• あなたの仕事. 一部の職種の人々は、他の人に危害を加える事故を起こしやすい。たとえば、仕事に多くの運転が含まれる場合、自動車事故に巻き込まれるリスクが高くなります。.
• あなたの趣味. ボート、オートバイ、または他の種類の特殊車両がある場合、事故に巻き込まれる可能性のある方法が増えます.
• あなたのペット. ペット、特に犬は、怪我と物的損害の両方の原因となります。犬、特に攻撃的と考えられる品種を飼うと、ポリシーがより高価になります.
• あなたの運転記録. 過去5年以内に事故に巻き込まれた場合、結果として保険料を支払う可能性があります。また、あなたの世帯の運転手が25歳未満である場合-たとえ運転記録に誤りがない場合でも-それはあなたのリスク、したがってあなたの保険料を増加させます.
• 以前の訴訟. あなたが訴訟に巻き込まれたことがある場合-民事訴訟または刑事訴訟-あなたが訴訟の危険にさらされている人であることを示唆している場合、あなたのポリシーは同様の歴史のない人よりも高価になる可能性があります.

包括的な保険契約で正確な価格を取得する最善の方法は、保険会社に直接連絡することです。多くの企業が電話またはメールで見積もりを提供できます.

多くの場合、自動車保険および住宅所有者保険について既に高額の賠償責任をカバーしていない限り、傘型保険を取得できないことに注意してください。たとえば、GEICOは、自動車保険で最低300,000ドルの身体傷害および100,000ドルの損害賠償、さらに住宅所有者保険で最低300,000ドルの個人賠償責任保険でカバーされている顧客に対してのみ傘型保険契約を作成します。.

傘の保険が必要な人

包括保険の全体のポイントは訴訟から資産を保護することなので、保護する資産がある場合にのみ購入するのが理にかなっています。 Farmers Insuranceは、純資産が少なくとも100万ドル（ほとんどの傘保険でカバーされる最低額）である場合、傘保険を購入することをお勧めします。他の保険会社はやや幅広い基準を使用します。傘保険は、自動車保険や住宅所有者保険からの補償範囲よりも資産が多い人にとっては良い投資だという。たとえば、資産が700,000ドルあり、自動車保険で事故あたり30万ドルしかカバーしていない場合、傘型保険は資産の残りを保護します.

考慮すべきもう1つの要因は、訴えられる可能性の高さです。たとえば、道路で長時間過ごすと、自動車事故に遭う可能性が高くなります。つまり、訴えられる可能性が高くなります。自宅に頻繁にゲストがいる場合、ゲストの1人がそこで負傷するリスクが高くなります。あなたの家にプール、犬、または銃があると、訴訟につながる可能性のある事故のリスクが高まります.

傘型保険があなたのためだと思うなら、次に尋ねる質問はあなたがどれだけの補償を必要とするかです。調べるには、次の手順を実行します。

1. あなたの純資産を計算します。すべての資産の価値-あなたの家、銀行の現金、株式と債券、退職口座、および金銭的価値のあるその他のもの-を合計し、負債の価値を差し引きます.
2. 既存の保険契約から既にどのくらいの賠償責任補償が適用されているかを確認してください。自動車保険のポリシーには、3つの数字があります。1人あたりおよび事故ごとの身体的損害、および事故ごとの物的損害です。あなたの住宅所有者の保険契約には、たった1つの数字があります。.
3. ステップ2で見つけた数字の最小値を取り、ステップ1で見つけた数字からそれを引きます。違いは、保護されていないお金の量です。少なくともこの量の包括的なポリシーを取得すると、完全な保護が得られます.

ほとんどの人にとって、100万ドルの基本方針で十分です。ただし、Bankrateでは、カバレッジを「必要と思われる以上に100万ドル」に増やすことをお勧めします。訴訟の最中に戻って報道を増やすことはできないので、少なすぎるよりも多すぎる方が良い.

最後の言葉

晴れた日の傘のように、傘の保険はあなたが使うことを期待しないものです。しかし、傘のように、持って持っていないほうが、持っていて持っていないよりも、持っている方がずっと良いです。年間わずか数百ドルで、予期しない訴訟に資産が浸かることがなく、退職資金や大学の貯蓄資金などの貴重な資産を清算する必要がないことを保証できます。でる.

賠償責任補償額はいくらですか？?