今すぐ家を買うべきですか、それとも待つべきですか？ -考慮すべき6つの要素

家を購入することは大きな投資であり、他の投資と同様に、飛び込む前に教育を受けることが重要です。.

最初の家を購入する準備ができているかどうかを判断する際には、考慮すべき6つの重要な要素があります.

家を買う準備はできていますか?

1.財政の現状

あなたの財政の現在の状態は、おそらくあなたが家の所有権を掘り下げる準備ができているかどうかを判断するときに考慮するべき単一の最も重要な要因です。現在の財務状況を調べるときは、次の2つの質問に答える必要があります。

• 頭金のために現金を用意していますか? 理想的には、個人の住宅ローン保険（PMI）を支払わなくて済むように、家のコストの少なくとも20％を抑えることができる必要があります。 PMIは、ローンのデフォルトが発生した場合に銀行の投資を本質的に保護するだけなので、莫大なお金の無駄です。頭金なしで家を買うことは銀行にとって危険です そして あなたにとっては、プロパティ値が下がった場合、家よりも価値があることになります。 PMIは銀行を保護しますが、家にお金を置いていない場合、セーフティネットはありません.
• 住宅ローンの費用を負担できますか? この質問は明白に思えますが、将来の住宅ローンの支払いと現在の支払いについて考えることが重要です。固定金利の住宅ローンを利用する場合、支払いはローンの存続期間を通じて変化することはなく、将来の支払いに余裕があるかどうかを予測するのは簡単です。ただし、調整可能な金利の住宅ローンを利用する場合は、支払いをすぐに行うことができる場合がありますが、将来上向きに調整する場合はできません。これは重大なリスクであり、これらの種類の調整可能な金利の住宅ローンは、米国で進行中の住宅ローン危機の主要な要因です。.

それで、なぜ人々は調整可能な金利の住宅ローンをとったのですか？通常、彼らの初期金利が低かったためです-それを作る 思われる 彼らは本当にできなかったときに彼らが住宅ローンを買う余裕があったように。このtrapに陥らないでください。あなたの家を買うために何らかのタイプの創造的な資金調達が必要な場合、あなたは単にそれを買う余裕はありません.

2.あなたの金融の未来の安定性

これは、今すぐ家を買うべきか、未来まで待つべきかを判断する際のもう1つの重要な要素です。最近転職した場合、転職を考えている場合、または収入に大きな変化を期待している場合は、より安定した足場になるまで家を買うのは得策ではありません。銀行と住宅ローンの貸し手は、通常、ローンを検討する前に少なくとも1年か2年は雇用主と一緒にいたことを要求します.

さらに、レイオフや医療上の問題など、将来何かがうまくいかない場合には、住宅ローンを支払う計画を立てる必要があります。通常、これは、家を購入する前に、少なくとも数か月分の生活費の緊急基金が必要であることを意味します.

また、緊急資金は、住宅所有者になることで発生する予想外の費用をすべて負担するのに役立ちます。たとえば、修理のために現金を用意しておくことは不可欠です。何か問題が発生した場合に家主に電話する必要がないためです。.

3.クレジットスコア

あなたの信用の状態は、家を買う準備ができているかどうかを判断する際に、あなたの財政の状態と同じくらい重要です。あなたのクレジットスコアは、住宅ローンの貸し手があなたにローンを提供するかどうか、そしてレートを決定します。クレジットスコアが低いと、金利が大幅に高くなる可能性があります。つまり、ローンの存続期間にわたって数千（または数十万）を支払うことになります。.

通常、最も有利なレートを取得するには、720以上のクレジットスコアが必要です。スコアが低い場合は、改善するために家を購入するのをしばらく待つことを検討してください。これを行うには：

• 借金の返済
• クレジットレポートから不正確な点を削除する
• 毎月定刻に支払いをする
• 新しいタイプのクレジットの開設や新しいローンの申請を避ける

時間が経つにつれて、責任ある借入行動により、レポートの古いネガは影響が少なくなり、スコアが上がり、より良いレートで家を購入する準備が整います。.

4.一か所に留まることへのコミットメント

家を買うには多額の初期費用が必要です。まず、住宅ローンに関連する閉鎖費用を支払う必要があります。これは合計で数千ドルになります。いったん家に着くと、最初の住宅ローンの支払いのほとんどは、ローンの残高を返済するのではなく、ローンの利息を支払うことになります。それにも留意してください 販売 通常、不動産業者に手数料を支払わなければならないため、将来のあなたの家も高価になる可能性があります.

これらすべての費用がかかるため、しばらく滞在しない限り、お金を稼ぐことは不可能ではないにしても非常に困難です。最近まで、多くの専門家は、家を購入しようとするなら、少なくとも2年間は置きっぱなしにしておくことを勧めています。ただし、不確実な不動産市場と不確実な不動産価値のため、この見積もりは修正されており、少なくとも3〜5年間留まる予定がない限り、購入を控えることを示唆しています。その期間中に1か所に留まることにコミットしていない場合、今は購入する時ではありません.

5.現在の不動産とクレジット市場

この要素は他の考慮事項ほど重要ではないかもしれませんが、それを考慮する必要があります。現在の金利を見て、資産価値が上昇しているのか、下落する可能性があるのか​​について、専門家の意見を検討する.

• 金利が記録的な低水準にある場合は、お金を借りる特権に対して低コストで支払うため、購入するのに良い時期かもしれません。.
• 資産価値が低下している場合は、数か月後に同じタイプの家でより良い取引を得ることができるため、待つのが良いかもしれません.

金利や不動産の価値がどうなるかを正確に予測することは非常に難しいので、これらは決定的な要因ではないはずです-しかし、それらは考慮する価値があります.

6.住宅所有権へのコミットメント

住宅所有者であることは、賃借人であることとは異なります。他の人に頼って家の修理をするのではなく、家のすべての修理とメンテナンスをする必要があります。賃貸人が心配する必要のない追加の責任（雪かきや雨どいの清掃など）だけでなく、より多くの庭仕事がある場合があります。そのような雑用を気にしない人もいれば、面倒なことを望まない人もいます。あなたが決断を下す前に、これらの追加の家の所有権の責任を引き受ける準備ができているかどうかを検討してください.

最後の言葉

これらの要因はすべて、今が家を買うのにふさわしい時期であるかどうかを判断する際に検討し、検討する必要があります。家族全員が参加していることと、心ではなく頭で考えていることを確認してください。この重要な金銭的決定のあらゆる側面を慎重に検討しないと、ほとんど手に入らない住宅ローンの支払いに苦労することになります。.

家を買う前に考慮すべきいくつかの他の要因は何ですか?

（写真クレジット：Bigstock）